[노후준비방법 주택연금 역모기지론 주택연금이란 주택연금가입조건 역모기지론이란 주택연금가입연령 살피고 여타 연금보험 살펴보기]
부모님 부양하는 시대는 저물어 가고
1인가구 2인가구가 증가하는 요즘
내 노후 그 누구도 보장해주지 못하기에
경제적 능력이 있을때 하루라도 빨리
노후를 위한 설계는 필수가 아닌가
싶습니다.
하지만 연금보험 연금저축 매달 나가는
납입료 부담스러우실 수도 있는데
이러한 고충을 같고 계신 분들을 위해
주택연금 역모기지론에 대해 말씀드리고자
합니다.
주택연금은 한국주택공사에서 운영하는
상품으로 하우스푸어 등 사회적현상이
만연될 때 국가에서 정책적으로 설계된
상품입니다.
장점은 부부 모두 사망하셔서 주택 처분시
부족분에 대해서는 따로 청구가 없고
남는 부분은 상속인에게 돌아갑니다.
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그러면 아래에서 자세한 사항 살펴보도록
하겠습니다.
◎ 주택연금이란 : 역모기지론
만 60세 이상 고령자가 소유하고 있는 주택을
담보로 맡기고 매월 연금을 받는 방식.
한국주택금융공사가 은행에 보증서를 발급하고
은행은 공사의 보증서에 의해 가입자에게 연금을
지급하므로 정부에서 보증됩니다.
◎ 주택연금 가입 가능 연령
주택소유자로 만 60세 이상 가입가능
단,부부 공동 명의 주택 소유시에는
연장자가 만60세 이상이면 가능합니다.
즉, 단독소유시에는 소유자가 배우자가
만 60세가 넘어도 소유자가 만 60세가 안되면
가입 불가합니다.
◎ 주택연금 대상 주택
시가 9억원 이하 1주택 소유자 or
보유주택 합산가격이 9억원 이하 다주택자
위에 해당되지 않는 2주택자는 3년 이내 1주택
처분 조건으로 가입이 가능합니다.
과거1주택자에 한해 가입이 가능하였던
주택연금이었는데, 대상 주택이 좀 더 넓어져
가입자 수는 증가하는 추세입니다.
◎ 주택연금 장점
* 낮은 금리 적용
일반주택담보대출금리보다는 낮은 금리로,
3개월 cd금리 + 1.1%
* 공적 보증
국가가 연금 지급을 보증하기 때문에
연금 지급 중단 위험이 없어서 안심이 됩니다.
* 평생거주, 지급이 보장
부부 중 한분이 돌아가셔도 지급이 보장됩니다.
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* 부부 모두 사망시 혹은 원하는 시기에 정산 가능
중도상환수수료 없이 전액 혹은 일부 원하는
시기에 정산이 가능합니다.
(단, 초기보증료는 환급되지 않음)
* 세제 혜택
- 근저당권 설정시 등록세,지방교육세,농어촌특별세
국민주택채권매입의무 면제됨.
- 재산세 25% 감면(단,5억원 초과분은 본세해당)
- 이자비용은 소득세 계산시 연금소득에서 200만원
한도로 공제가능
* 근저당권
담보물에 대해 서류상의 권리를 가진 상태에서
돈을 빌려간 사람이 빚을 갚지 못할 경우 그
목적물에 대한 권리를 실제로 행사해 다른 사람보다
우선하여 빚을 돌려 받을 수 있는 권리
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◎ 주택연금 지급방식
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종신방식 |
종신지급방식 / 종신혼합방식 |
정액형 |
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증가형 |
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감소형 |
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전후후박형 |
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확정기간방식 |
확정기간혼합방식 |
10년 지급 |
65세 ~ 74세 |
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15년 지급 |
60세 ~ 74세 | ||
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20년 지급 |
55세 ~ 68세 | ||
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25년 지급 |
55세 ~ 63세 | ||
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30년 지급 |
55세 ~ 57세 |
* 종식지급방식
수시인출한도 설정없이 월지급금을 종신토록 지급받는 방식
* 종신혼합방식
수시인출한도 설정후 나머지 부분을 월지급금으로 종시토록 지급받는 방식
* 확정기간혼합방식
수시인출한도 설정후 나머지 부분을 월지급금으로 일정기간 동안만 지급받는 방식
* 정액형
월지급금을 평생동안 일정한 금액을 고정하는 방식
* (정률) 증가형
처음에 적게 받다가 12개월마다 3%씩 증가하는 방식
* (정률) 감소형
처음에 많이 받다가 12개월마다 3%씩 감소하는 방식
* 전후후박형
초기 10년간으 정액형보다 많이 받다가 11년째부터는
초기 월지급금의 70%수준으로 받는 방식
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이용 기간중 종신지금과 종신혼합간 변경은
가능하지만 정액형 등 지급 유형 변경은 불가합니다.
또한 확정기간 방식은 위의 표에서 보실수 있듯이
지급기간에 따라 연소자기준 대상연령이 정해져
있으니 참조하시기 바랍니다.
지금까지 주택연금에 대해 알아보았습니다.
나의 노후 정말 아무도 보장해 주지 않습니다.
현명한 판단하시는데 도움이 되었으면 합니다.
노후 생활보장 평균 수명 연장 윤택한 실버 세대를 위해 연금은 선택이 아닌 필수가 아닌가 싶습니다. 다양한 연금상품들이 쏟아져 나오고 그 많은 상품 중에서 나의 경제 상황 등을 고려해 적합한 상품 고르기가 쉽지 않으리라 생각됩니다. 그래서 간단한게 연금보험에 대해 말씀드리고 연금보험 관련 전문 컨설팅 업체 한 곳[바로가기]
소개해 드리고자 합니다.
◎ 연금보험 가입요령 * 수익률 높은 상품 가입하기 올해만 한국은행 금통위의 기준금리 두번 인하로 인해 명목이자율에서 인플레이션율을 빼면 실질이자율은 마이너스인데요, 이러한 이율을 넘어서는 수익률을 달성하기 위해서는 최저보증이율이 높고 사업비가 적은 상품을 선택하는 것이 중요합니다. * 연금 빠른 가입 연금은 빨리 가입하면 할수록 좋다는 점은 많이 들어보셨죠. 10년만 일찍 가입해도 최대 억단위로 적립 가능한 금액이달라질 수 있는 점, 그래서 은퇴후 노후기간을 준비하기 위해 연금의 빠른 가입을 권유해 드립니다. * 중도 인출 상품 추천 사람 인생은 어떻게 될지 모르는지라 추후 목돈이 필요시 중도인출이 가능하여 유동성 확보가 가능한 상품 가입이 더 유리할 겁니다. 다음으로 연금보험 연금저축보험 변액연금보험 차이점에 대해 많이들 궁금해 하시기에 아래에서 살펴보도록 하겠습니다.
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◎ 연금저축보험, 연금보험, 변액연금보험
* 연금저축보험
연금보험과 가장 큰 차이점은 연금저축보험
가입시에 회사 다니시는 동안 연말정산을 통해
세제혜택을 받으실수 있지만 연금보험과 달리
연금수령시에는 소득세가 과세되는 상품입니다.
세제혜택은 1년간 400만원 한도로 세액공제 12%
가능합니다.
* 연금보험
10년 이상 보험료 납입시 연금 수령시에
이자소득세가 비과세되는 상품입니다.
예금자보호법을 적용받으며,
45세 이후부터 연금개시설정이 가능하며,
종류로는 확정형,종신형,상속형으로 나뉩니다.
* 변액연금보험
연금보험과 달리 변액연금보험은 설정액이
펀드로 투자되기 때문에 안정적인 이율이 아닌
보다 액티브한 수익을 기대할 수 있는 상품입니다.
연금이라는 안정성을 위해 기본적인 연금 납입금
보장은 가능하고요, 물론 연금보험과 같이 10년이상
납입시 연금수령시에 비과세가 됩니다.
[노후준비방법 주택연금 역모기지론 주택연금이란 주택연금가입조건 역모기지론이란 주택연금가입연령 살피고 여타 연금보험 살펴보기]
간단히 연금보험 차이점에 대해 살펴보았는데요,
연금보험 내에서도 종신,확정,상속연금형에 따라
보험료 납입방식과 수령방법에 차이점이 있습니다.
◎ 종신연금, 확정연금, 상속연금 차이점
* 종신연금
살아있는 동안 연금을 받을 수 있는 상품
* 확정연금
정해놓은 기간에 연금을 받을 수 있는 상품
* 상속연금
본인 사망시에 일정금액을 가족에게 지급가능한 상품
이 중 가장 많이 가입하는 상품은 종신연금으로
평균수명이 길어지고 있는 시대를 반영하고 있고요,
하지만 확정형 보다는 수령액이 작아지는 단점이
있습니다.
[노후준비방법 주택연금 역모기지론 주택연금이란 주택연금가입조건 역모기지론이란 주택연금가입연령 살피고 여타 연금보험 살펴보기]
지금까지 연금보험에 대해 간략히 살펴보았는데요,
위에서 살펴본 3가지 연금 상품에 다양한 회사에서
다양한 상품이 출시되기 때문에 나의 연령,
나의 수입, 나의 자산 현황, 그리고 내 미래를 위한
준비를 위해 1:1 맞춤 상담이 필요한데,
수년간 연금보험만 상담을 진행해 오면서 많은 분들이
도움을 받고 후기도 남기면서 그러한 노하우가 쌓인
믿을 만한 사이트 한 곳을 링크해 드리겠습니다.
오늘 소개해 드릴 연금정보넷[바로가기]은 여러분의
노후 설계를 무료로 상담을 통해 진행해 드리고, 가장
적합한 상품으로 소개해 드리고 있으니 참고하시기 바랍니다.
또한 무료 견적이 궁금하시다면 링크된 홈페이지
방문하셔서 무료 상담 받아보시면 친절한 상담사와의
전화통화로 보다 명확한 정보를 얻으실 수 있으리라
생각됩니다.
그러면 노후설계, 윤택한 노후를 위해 젋을 때 열심히
벌고 잘 저축 , 투자하시길 빌면서 오늘의 포스팅을
마치도록 하겠습니다.
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