[디딤돌대출 보금자리론 주택담보대출
디딤돌대출금리 u보금자리론 중도상환수수료 ,
공유형모기지론 수익형모기지론 공유형모기지
대출자격 살펴보기]
최근 주택담보대출 전세자금대출 등
주택관련 대출이 급증세다. 이로 인한
가계대출 증가속도도 빨라져 부동산시장이
살아나는 것 아니냐는 조심스러운 관측도
나오고 있죠.
이에 발맞춰 서민을 위해 정부가 내놓은
디딤돌대출과 공유형 모기지 대출 실적도
쑥쑥 올라가고 있다고 합니다.
그래서 오늘은 한국주택금융공사에서 다루는
디딤돌대출과 보금자리론 그리고 주택기금에서
출시한 공유형 모기지론에 대해 차례대로
살펴보는 시간 갖도록 하겠습니다.
◎ 디딤돌대출
디딤돌 대출은 생애최초주택구입자금,
근로자서민주택 구입자금, 우대형 보금자리론
등 정책성 대출을 통합하여 다시 출시된
상품입니다.
한국주택금융공사 주관으로
부부합산 연소득 6천만원 이하 대상으로 최저 연
2.6%의 금리로 최대 2억원까지 대출이 가능한
대출 상품입니다.
시중은행에서의 주택담보대출 경우 잘 받아봐야
3%대 중후반일텐데 디딤돌 대출 이용시 1%이상의
금리도 절감할 수 있어서 1주택자들에게는 매우
유용한 제도가 될거라 생각됩니다.
그렇다면 1주택자 디딤돌 대출조건 요약해보고
기존 디딤돌대출조건에 대해서도 알아보도록 하겠습니다.
* 1주택자 디딤돌대출조건
소득 : 부부합산 연간 6천만원 이하
종전주택 : 전용 85㎡ 이하 주택가액 4억원 이하
신규주택 : 전용 85㎡ 이하 시가 6억원 이하
1주택자 디딤돌대출대상도 기존과 마찬가지로
부부합산 소득 6천만원 이하로 동일하고
(생애최초주택구이자는 7천만원이하) 다만
종전주택은 대출실행일부터 3개월내 처분해야
되는 조건이 붙습니다.
위에서 주택가액은 매매계약서상가격 또는 공시가격을 말하며 금리 및 다른 조건들은 아래와 같습니다.
* 디딤돌대출금리
(2015년 03월 기준)
고정금리 or 5년 단위 변동금리
|
부부합산 소득수준 |
만기별 금리 (%) | |||
|
10년 |
15년 |
20년 |
30년 | |
|
2천만원 이하 |
2.6 |
2.7 |
2.8 |
2.9 |
|
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 |
2.8 |
2.9 |
3.0 |
3.1 |
|
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 |
3.1 |
3.2 |
3.3 |
3.4 |
작년 디딤돌 대출 금리 인하로 인해
최저 연 2.8%에서 최대 연 3.6%까지의
금리가 연 2.6% ~ 연 3.4%까지 낮아졌죠.
소득수준 및 대출 만기기간에 따라
금리가 차등 적용되며,
우대금리도 적용이 되는데,
(단, 중복적용은 안됨)
다자녀가구 : 0.5%p
다문화가구/장애인가구/
생애최초주택구입자 : 각각 0.2%p
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이외 디딤돌대출조건 박스로 정리해보면,
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* 대출한도 주택담보가치 최대 70% 최대금액 2억원
* 대출기간 10년 , 15년 , 20년 , 30년
* 상환방식 매월 원리금균등분할상환 or 원금균등(체감식) 분할상환
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내집마련디딤돌대출은 최장 30년까지
대출이 가능하며 상환시 이자만 납부하는
거치기간을 1년까지 설정 가능합니다.
|
* 중도상환수수료 최대 1.2% 잔여일수에 따라 최대 3년 부과
* 기한이익 상실 및 대출금 회수 연1회 확인시 채무자 및 배우자가 2주택 이상 보유시 기한 이익 상실 처리하고 대출금 즉시 회수됨 소득에 대한 대출거래 약정서 진술이 사실과 다를시 역시 대출금 회수됨.
* 디딤돌대출 취급기관
우리은행 , 신한은행 , 국민은행 하나은행 , 기업은행 , 농협은행 한국주택금융공사
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이어서 주택금융공사 유보금자리론 대출자격
살펴보겠습니다.
◎ u-보금자리론
|
* 대출대상 대출 신청일 현재 성년 무주택자 or 1주택 소유자 (채무자와 배우자 기준) 단, 일시적 2주택자 대상에 포함
* 대상주택 아파트 , 연립주택 , 다세대주택 , 단독주택 등
* 대출한도 100만원 ~ 5억원
|
한국주택금융공자 u-보금자리론은
자신의 주택은 담보로 저금리로 대출을
받을 수 있는 상품인데,
무주택자 1주택자 모두 대상에 해당되며
다만 9억원 이상 고가 주택은 제외됩니다.
한도는 주택가격의 60~70% 범위내에서
결정되며 최고 한도는 5억원입니다.
|
* 대출기간 10년 , 15년 , 20년 , 30년
* 상환방식 원리금균등분할상환 체감식 분할상환
* 중도상환수수료 3년 이내 조기 상환시 1.5% 한도내 부과
|
주택금융공사 보금자리론은 위와같은
대출기간과 상환방식 선택 가능하고
거치기간은 1년 설정 가능합니다.
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* 적용금리 ( 2015년 03월 기준)
만기 10년 : 연 3.00% 만기 15년 : 연 3.10% 만기 20년 : 연 3.20% 만기 30년 : 연 3.25%
* 중도(조기)상환수수료 최대 1.5%
|
시중은행에서 고정금리만으로 주택담보대출
상품 찾기 어려운 반면 보금자리론은 고정금리로
장기간 금리 변동 위험을 피하고자 하시는 분들에게
적합한 상품이 아닌가 싶습니다.
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u보금자리론 중도상환수수료 , 공유형모기지론 수익형모기지론
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보금자리론 조기상환수수료가 부과되는데,
최대 3년 까지 최대 요율 1.5%로 잔여일수에
따라 슬라이딩 방식으로 수수료가 부과됩니다.
* 보금자리론 연말정산 소득공제
근로소득자이면서 아래 요건에 해당되시면
연말정산시 납부 이자에 대해 최대 1,500만원까지
소득공제가 가능한데, 이는 1% 내외의 금리인하
효과라니 꼭 챙기시기 바랍니다.
- 기준시가 4억원 이하 주택
- 채무자가 담보주택의 소유가
- 대출기간 15년 이상
- 소유권이전등기일로부터 3개월 이내 대출취급
- 근로소득 있는 무주택자 or 1주택세대주
* u-보금자리론 취급기관
우리은행 신한은행 kb국민은행 하나은행
외환은행 기업은행 광주은행 대구은행
전북은행 경남은행 부산은행 씨티은행
삼성생명 미래에셋생명 수협 농협 이외
다수의 저축은행
시중은행부터 생명사 상호금융사 저축은행까지
다수의 금융기관에서 u보금자리론 신청이
가능합니다.
마지막으로 공유형 모기지대출 중
수익형 위주로 대출조건 나열해보겠습니다.
◎ 공유형 모기지대출
국토교통부 주택기금에서 운영되는
공유형 모기지대출은 2013년 12월도입
되었죠.
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* 대출대상 만 19세 이상 5년이상 무주택자 혹은 생애최초 부부합산 총소득 연간 6천만원 이하 (생애최초주택구입자는 연간 7찬만원 이하)
* 대출금리 연 1.5% (고정금리)
* 대출한도 주택가격 최대 70% 부부합산 연소득 4.5배 이내 최대 2억원
* 대출대상주택 전용면적 85㎡이하 주택가격 6억원 이하 아파트
* 대출기간 20년 원리금균등분할상환 (1년 혹은 3년 거치기간 가능)
|
공유형 모기지론의 대출조건은
위와 같은데 대출조건이 까다로워서
그렇지 조건만 부합되면 연 1.5%
고정금리라는 큰 메리트가 있죠.
중도상환시에 수수료가 붙게 되는데
3년이내 조기 상환시 연 1.8%,
5년 이내 조기 상환시 연 0.9% 수수료가
부과됩니다.
다만, 공유형 모기지론이기에 주택 처분시
이익을 주택기금과 공유하게 되는데
주택매각(3년 이후) 혹은 대출만기 혹은
중도상환시 매각 이익의 일부가 기금에
귀속됩니다.
(3년 이내 조기 상환시 처분이익 상환은 없음)
위의 공유형 모기지론은 우리은행 영업점
방문하셔서 신청가능합니다.
지금까지 디딤돌대출 보금자리론 공유형
모기론까지 대출조건 살펴보았습니다.
하지만 정부가 내놓은 주택담보대출
상품은 대출조건에 부합되지 못하면
그림의 떡이 될 수 밖에 없죠. 또한
1금융권 2금융권 대출도 쉽지 않은
상황이죠.
그래서 주택담보대출 뿐만아니라
직장인대출 사업자대출 인터넷대출 등
다양한 대출상품컨설팅이 가능한 한
업체를 소개해 드리고자 합니다.
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바랍니다.
다만, 신용불량자, 개인회생파산자,
미성년자, 무직자, 연체자이신 분들은
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이 글은 에프케이 크레딧으로부터 경제적인
대가를 목적으로 작성하였습니다.
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