[소장펀드 소득공제장기펀드 소장펀드가입조건 & 재형저축 재형저축가입조건 재형저축연말정산 & 연금저축보험 세액공제 연말정산 등 재테크 살펴보기]
연말연시 직장인이라면 연말정산과 재테크
많은 관심을 기울이게 되죠.
아닌게아니라 조금만 더 신경쓴다면 연말정산시
목돈이 들어올수도 있기에 이것저것 따져보심이
좋을 듯하여
연말정산시 유리할 수 있는 소장펀드 그리고
올해 연말정산시 바뀌게 되는 세법 문제도 재조명
하는 시간 갖고 마짐가으로 재형저축 소개해
드리도록 하겠습니다.
작년 연말정산에서 통장에 찍힌 환급액을 보고 많은
분들이 놀라셨죠.
작년 백만원 이상 환급 받으셨던 분들도 반이상으로
줄고 심지어 환급이 아닌 세금을 더 내야 하시는
분들도 심심치 않게 주변에서 보았으리라 생각됩니다.
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정부의 세제개편이 많이 되어서 다들 예상은 하고
있었지만 이정도일줄은 몰랐죠.
그렇다고 샐러리맨의 13번째 월급 연말정산 이렇게
놓아둘 수는 없죠.
그래서 오늘 유일한 소득공제 가능한 펀드 소
장펀드에 대해 소개해 드리고자 합니다.
그 동안 인기를 끌었던 장기주택마련펀드 일명
장마펀드는 2003년 부터 2009년까지 가입자에
한해 연 1,200만원 불입 가능하고 40%까지
소득공제가 가능했습니다.
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하지만 2012년에 장마펀드에 대한 소득공제가
끝나면서 장마펀드에서 다른 상품으로 환승의
기회를 엿보는 사이소장펀드(소득공제장기펀드)
로의 유입이 급증하고 있습니다.
소장펀드는 2014년 3월 출시되면서 급속하게
판매계좌가 늘고 있는데요,
장기적으로 저성장 저금리에 지친 재테크족들이
보다 안정적이고 소득공제까지 가능한 소장펀드로
유입되는 경우가 많은 경우로 파악됩니다.
흔히 열세번째 월급이라 생각하던 연말정산으로
환급받는 금액이 올해(2013년 소득분)부터
급감하였는데,
이는 많은 세제 개편으로 소득공제되던 항목이
세액공제로 변경이 많이 되었습니다.
(여기서 소득공제가 세액공제보다 세감면혜택이 큽니다.)
일례로, 그동안 소득공제를 받아왔던 연금저축보험과
보장성보험이 세액공제로 바뀌면서 감면혜택이 줄어 들었죠.
연금저축보험에 관심이 있으시면 아래 링크를 통해
살펴보시기 바랍니다.
이러한 정부의 세수 확대를 위한 세제 개편에도
소장펀드라는 소득공제라는 큰 메리트를
가지고 있습니다.
즉 소장펀드는 유일한 소득공제 가능한 펀드상품입니다.
하지만 소장펀드에 가입하기 위해서는 일정한 자격요건을
갖추고 있어야 합나다.
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직전연도 총 급여소득 5,000만원 이하 근로소득자
그렇다면 총급여가 5천만원에 육박하는데 지속적으로
오르는 급여로 인해 차후 유지 가능한지 궁금하시죠.
가입후 급여 소득이 늘어서 총 8,000만원 될 때까지
소득공제 혜택이 주어집니다. 솔
직히 일반 직장 다니면서 급여가 연간
3,000만원 이상 늘기가 쉽지 않죠.
또한 소장펀드는 얼마나 어디서 가입이 가능할까요?1
시중은행, 증권사, 보험사에서 다양한 상품으로 판매가
이루어지고 있으며 펀드이기 때문에 주식형,채권혼합형
등 다양한 포트폴리오로 짜진 상품으로 구경하실 수 있습니다.
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그러면 소득공제가 소장펀드로 얼마나 가능한가요?!
소득공제가 가능한 연간 최대 납입액은 600만원입니다.
600만원 이상 불입하셔도 600만원에 40%인 240만원까지
소득공제를 받으실 수 있습니다.
연금저축보험 세액공제 연간 400만원에 12% 세액공제로
48만원의 세금 혜택을 보는 것과 비교해도 소장펀드의
세금감면혜택은 매우 커서 샐러리맨들 월급받으시는
분들에게 많은 인기가 있을 수 밖에 없겠죠.
또한 소장펀드 가입기간 제한이 있는데 5년이라는 최소
가입기간 있습니다. 연금저축보험의 세금 감면 혜택을 볼
수 있는 최소 가입기간인 10년에 비해 짧다면 짧다고
할 수 있죠.
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그렇다면 은행사 증권사 보험사 어디서 가입이 유리하지
혹은 주식형 혼합형 등 어떤 상품에 가입할지 고민이
되실거라 사료되는데요,
그래서 오늘은 수년간 재무설계만을 도맡아
오면서 매월 수천여명이 전문가에 의해 포트폴리오
재무설계를 받고 있는 한국재무설계센터를 소개해
드리고자 합니다.
[바로가기]로 방문하여서 무료재무설계 신청이
가능하신데,
재무설계 및 포트폴리오가 무료로 재공됨은 물론
최고의 수석 FTA들의 재무플랜을 받아
자신에게 필요한 부분만 선택가능하십니다.
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재무컨설팅 진행절차를 간단히 살펴보면,
Step1> 서비스 관계 정립
Step2> 재무목표설정 및 자료수집
Step3> 재무목표 상대분석 및 평가
Step4> 재무설계안작성
Step5> 재무설계안 제안 및 실행
Step6> 지속적인 모니터링
주먹구구식의 재무컨설팅이 아닌 체계적인 절차를
통해 설계를 받고자 하시는 분들에게 최대의 효과를
주고자 하는 목표로 재무 컨설팅이 진해됩니다.
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최근 재형저축에 대한 관심이 재조명되고 있죠.
0.1%라도 이자라도 아쉬운 마당에 연간 4%대의
금리를 챙길 수 있는 재형저축 메리트가 있어보이죠.
2013년 3월 출시 시점에 많은 가입자가 몰렸으나
까다로운 요건으로 인해 시들시들해지다가
다시 한번 재테크족에 대한 관심이 고조되는데요,
하지만 2014 세법개정안에서 의무가입기간을
7년에서 3년으로 대폭 단축시켰으나 이에 대한
호응은 크지 않았지만 꾸준하게 가입자는 있다고
하네요.
◎ 재형저축이란 ?
근로자재산형성저축의 줄임말로 1976년 도입되었다가
1995년 폐지되었다.
도입당시 높은 금리와 소득공제까지 되어서 많은 인기를
끌었었다. 상품 종류로는 적금 , 펀드 , 보험이 있다.
◎ 재형저축 가입대상 및 가입조건 ?
총급여 5000만원 이하 근로자,
종합소득금액 3500만원 이하
사업자가 가입 가능한 대상이다.
분기당 가입한도는 300만원이다.
◎ 재형저축 혜택 ?
만기시 15.4%인 이자소득에 대한
원천징수세에 대해 비과세 혜택을 받는다.
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◎ 재형저축 가입시기 및 진행사항 ?
2013년 3월 6일부터 가입가능하며
2015년 12월 31일 가입자 까지만 비과세 혜택을 줌.
◎ 재형저축 가입시 주의사항 ?
한 번 재형저축에 가입하면 3년간 묶이고
중간 해지시 가입기간 동안의 세금을 다시 내야 한다.
또한 중간에 다른 은행으로 갈아탈 수 없다.
지금까지 재형저축에 대해서도 간단하게 살펴보았는데,
위에서 소개해 드린 재무컨설팅[바로가기]한번 방문하셔서
재테크에 대한 진심어린 조언 들어보시기를 바라면서
오늘의 포스팅을 마치도록 하겠습니다.
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