신용회복위원회 성실상환자 전세대출 특례보증 및 소액대출 국민은행

신용회복위원(신복위) 특례보증 전세자금대출은 국민은행 상품을 중심으로 살펴본 후 성실상환자를 위한 소액대출상품도 간단하게 요약해서 정리해 드리고자 합니다. 그럼 먼저 신복위 전세대출 대상자 및 한도 부터 알아볼게요.

 

 

신복위 전세자금대출

 

1) 대출대상

신용회복위원회 특례보증 전세자금대출은 신용회복지원을 받고 있는 고객님들이 전세계약을 체결할 때 필요한 임차보증금의 일부를 대출받을 수 있도록 보증해주는 상품입니다.

 

신용회복중인 분들의 주거안정을 돕고자 신용회복위원회와 한국주택금융공사가 협력하여 운영하는 제도라고 하는데요, 신복위 특례보증 전세자금대출을 받으려면 다음의 자격조건을 충족해야 합니다.

 

임차보증금이 수도권 7억원(수도권 외 5억원) 이하인 임대차계약을 체결하고, 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 민법상 성년인 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 주택금융신용보증서가 발급가능해야 합니다.

 

신청자 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택이거나 합산한 주택보유수가 1주택자로 한정됩니다. 다만, 합산한 주택보유수가 1주택인 경우 부부 합산소득은 1억원 이하여야 하며, 보유주택가액이 9억원을 초과하는 주택이거나 2020.7.10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 취득시점 시가 3억원을 초과하는 아파트를 구입한 경우 대출대상에 해당되지 않습니다. 단, 실수요 증빙이 가능한 경우 해당됩니다.

 

신용회복기관에 채무변제금을 24회차 이상 납입하여 신용관리정보가 삭제된 성실 납부자(신용회복위원회의 프리워크아웃지원자의 경우는 12회차 이상 납입)가 특례보증 전세대출 대상자입니다.

 

대출대상주택은 아파트, 연립, 다세대, 단독/다가구 주택, 주거용오피스텔 등으로 특례보증 전세대출 한도는 임차보증금의 80% 이내에서 최대 5천만원(채권보전조치 시 6천만원)입니다. 단, 실제 대출금액은 한국주택금융공사 보증서 발급가능금액에 따라 달라집니다. 

2) 상환방법

대출기간이 1년 이상 2년 이내로 설정됩니다. 단, 임대차계약이 종료되기 전에 대출을 상환해야 하며, 전세기간이 연장되는 경우 최장 10년 이내로 대출기간을 연장할 수 있습니다.

 

상환방법은 만기일시상환입니다. 즉, 대출금과 이자를 한꺼번에 만기일에 상환하는 방식입니다. 이 방식은 매월 상환금을 납부하지 않아도 되므로 부담이 적습니다. 단, 중도상환수수료가 면제됩니다.

 

신복위 특례보증 전세대출은 대출신청시기에 제한이 없습니다. 언제든지 신청하실 수 있습니다. 취급은행은 국민은행을 포함하여 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, 광주은행, 경남은행, 수협은행입니다.

 

3) 대출금리

대출금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리에 따라 결정됩니다. 기준금리는 COFIX로, 대출실행일 직전 영업일 전국은행연합회에 고시되어 있는 금리를 적용합니다.

 

가산금리는 고객별로 대출기간 및 임차목적물 등에 따라 차등 적용됩니다. 우대금리는 최고 연 1.4%p까지 우대받을 수 있으며, KB국민카드 이용실적, 급여이체 실적, 자동이체 거래실적, 적립식예금 보유, KB스타뱅킹 이용실적 등에 따라 실적연동 우대금리를 받을 수 있습니다.

 

또한 부동산 전자계약 우대와 주택자금대출에 대한 취약차주 우대도 받을 수 있습니다. 최종금리는 기준금리, 가산금리 및 우대금리를 합산하여 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 시 상담 또는 조회를 통해 확인하실 수 있습니다.

 

한국주택금융공사 전세자금보증 보증료를 고객이 부담하는데요, 1년 단위(또는 일시납)로 납부하셔야 하며, 대출이자납부계좌에서 자동이체가 가능합니다. 

 

 

4) 필요서류

신용회복위원회 특례보증 전세자금대출을 신청하려면 다음의 서류를 준비하셔야 합니다.

 

* 본인 신분증: 주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등 본인을 확인할 수 있는 신분증을 제출하셔야 합니다.

 

* 확정일자부 임대차(전세)계약서 원본: 임차물건에 대한 임대차계약서를 원본으로 제출하셔야 합니다. 만약 계약갱신을 한 경우에는 구 임대차계약서도 함께 제출하셔야 합니다.

 

* 계약금 영수증 또는 은행 무통장입금증: 임차물건의 계약금을 임대인에게 미리 지급한 경우에는 그 증빙서류를 제출하셔야 합니다. 계약금 영수증이나 은행 무통장입금증 등이 해당됩니다.

 

* 임차물건지의 부동산등기사항전부증명서: 임차물건의 소유권 및 저당권 등의 등기사항을 확인할 수 있는 증명서를 제출하셔야 합니다. 이는 임차물건의 법적 문제를 방지하기 위한 서류입니다.

 

* 주민등록표등본: 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 주택보유수와 소득을 확인하기 위해 최근 1개월 이내 발급된 주민등록표등본을 제출하셔야 합니다.

 

* 신용회복지원자 확인 서류: 신용회복위원회의 채무조정 또는 프리워크아웃 지원자이거나 신용회복지원기관에 채무변제중인 자로서 성실 납부자임을 확인할 수 있는 서류를 제출하셔야 합니다. 예를 들어, 신용회복위원회의 채무조정 및 프리워크아웃 지원확인서, 신용회복지원기관의 채무변제확인서 등이 있습니다.

 

* 대출심사 과정에서 필요한 경우 가족관계증명서, 금융거래 확인서 및 분양계약서, 임대인 통장사본 등 추가서류 제출이 필요할 수 있습니다. 이는 대출심사시에 요구되는 경우에만 준비하시면 됩니다. 

신복위 성실상환자 소액대출

신복위 특례보증 전세대출에 이어서 성실상환자 소액대출도 소개해 드릴게요.

 

이 상품은 신용회복위원회로부터 채무조정이나 개인회생을 받고 성실하게 상환한 분들에게 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등을 지원하는 제도입니다. 이는 신용회복중인 분들의 긴급한 자금난을 해소하고 재기를 돕기 위한 제도입니다.

 

신용회복위원회 성실상환자 소액대출의 대출한도는 채무조정 변제금 상환기간별로 최대 200만원부터 최대 1,500만원까지 차등 적용됩니다. 단, 개인회생 성실상환자와 새희망힐링론 대상자의 경우 별도의 한도가 적용됩니다.

 

대출기간은 최대 5년이내이며, 상환방식은 원리금균등분할입니다.

 

신복위 성실상환자 소액대출의 대출금리는 자금용도와 채무조정 변제금 상환기간 등에 따라 연 2.0%부터 연 4.0%까지 차등 적용됩니다. 단, 기초생활수급자, 장애인, 만 70세 이상 고령자, 한부모가족 등의 경우 기본금리의 70%가 적용되며, 신용교육원 온라인 교육 이수자의 경우 0.1%p 우대금리가 적용됩니다. 

 

 

맺음말

지금까지 신용회복위원회 특례보증 전세대출 및 성실상환자 소액대출까지 리뷰해 보았습니다. 전세대출과 소액대출 신청하고 최종 승인 받으시는데 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠습니다. 부족한 글 끝까지 읽어주셔서 감사드리고 오늘도 행복한 하루 보내세요. 

 

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