바야흐로 뉴노멀 (new normal) 시대에 접어
들어다고 하죠. 뉴노멀이란 경제 변호 흐름에
따른 새로운 기준이라 정의되는데,
중국이 세계경제의 강력한 주체로 떠오르는
것을 대표적으로 볼 수 있죠.
국내에선 저금리 저물가 저성장 고착화라는
뉴노멀의 시대에 접어든게 최근 3년간 3%대의
경제성장률에 기준금리는 1.75% 물가상승률
역시 신통치 않은 지표로 나타내주고 있죠.
이러한 경제 상황의 변화에 발맞추어 금융시장도
변화의 바람이 불고 있죠. 특히 금리 인하라는
추세에 맞춰 대출을 더 받거나 갈아타시기도
하고 또는 다른 추세를 예상하기도 하죠.
일례로 안심전화대출 출시일 새벽부터 사람들이
줄을서서 담보대출 갈아타고자 했다고 하니
변화의 물결에 나는 어떻게 행동을 하고 어떻게
대처를 해야 할지 막막하실 수도 있죠.
오늘은 이러한 저금리 금리인하에 발맞춰 금리
인하가 단행되는 대출 상품에 대해 포스팅하고자
합니다.
신한은행의 대표적인 서민대출상품 새희망홀씨
대출상품부터 살펴보면,
◎ 신한은행 새희망홀씨대출
* 대출대상
신용등급 관계없이 연소득 3천만원 이하 or
신용등급 5등급 이하로 연소득 4천만원 이하
고객으로서 신한은행 여신심사 기준 통과하신 분
* 대출제외대상
- 신청건 및 담보대출 제외하고 총부채
3천만원 초과된 분
- 은행연합회 신용정보전산망에 신용도
판단 정보 및 공공정보가 등재되신 분
- 재외국인 , 외국인 , 해외체류자 등
* 대출한도
100만원 ~ 2,000만원
새희망홀씨 대출한도는 최고 2천만원으로
소득의 80% ~ 120% 까지로 가능합니다.
* 대출금리
연 5.55% ~ 연 10.25%
고정금리와 변동금리 적용이 가능한데
기존 연 5.80%~10.50%에서 새롭게
연 5.55% ~ 10.25%로 인하되었습니다.
* 대출기간 및 상환방법
만기일시상환 : 12개월
원(리)금분할상환 : 12개월 ~ 60개월
만기일시상환은 1년 단위로 최장 10년까지 연장
가능하며, 분할상환시 거치기간은 최대 1년까지
가능합니다.
* 필요서류
소득증빙서류
근로소득원천징수영수증 , 급여명세서 ,
세무서발급 소득금액증명원 등
신한은행 새희망홀씨 대출 받고자 하시면
신한은행 홈페이지에서 인터넷으로 대출
가능 여부 확인 후에 영업점 방문으로
대출 신청이 가능합니다.
또한 새희망홀씨대출은 중도에 상환을
하여도 수수료가 부과되지 않는 장점이 있으니
참조하시기 바랍니다.
지금까지 신한은행 새희망홀씨대출상품
금리인하가 되면서 다시 한번 대출조건
살펴보았고, 아래에서는 또다른 서민대출
상품인 햇살론대출에 대해서 살펴보겠습니다.
햇살론 대출은 정부지원상품이면서
신용보증재단이 보증을 서고 있죠.
취급하는 기관은 저축은행을 비롯하여
농협 수협 신협 새마을금고죠.
각 기관별로 대동소이한 상품이기에
대체적으로 적용되는 햇살론에 대한
개괄적인 설명을 참조하신 후에 가까운
금융기관에서 신청가능하시라 생각됩니다.
◎ 햇살론 대상자
저소득 저신용 서민 대상 대출상품으로
아래표에 햇살론대출 자격조건에 대해
요약해보면,
|
연소득수준 | ||
|
신용등급 |
3천만원 이하 |
3천만원 ~ 4천만원 |
|
1등급 ~ 6등급 |
O |
X |
|
6등급 ~ 10등급 |
O |
O |
위의 표에서 볼수 있듯이
3천만원 이하의 소득이시면
신용등급 10등급까지 대출대상자에
포함되고 (단, 신용불량자는 불가)
3천만원 초과 4천만원 이하 소득이면
신용등급 6등급~10등급에 해당시
햇살론대출 대상자에 포함됩니다.
대출대상자는 주로 자영업자와 근로자,
농립어업인으로 예시를 아래에 열거해
두었습니다.
* 자영업자
행상,노점상,사업소득세를 납부하는 방문판매원
우유배달원,학원강사,행사도우미,대리운전 기사 등
* 농립어업인
농/수협,산림조합 조합원,
농림어업인 후계자 등
* 근로자
3개월 이상 계속 근로 중인 일용직
임시직,파트타임직 근로자
(근로소득 미신고자도 가능)
◎ 햇살론 한도 및 상환방법
* 근로자 대출 최고 3천만원 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환 대출금리 연 8.78% ~ 연 10.68% * 대환대출(근로자/자영업자) 최고 3천만원 3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환 대출금리 근로자 연 8.78% ~ 연 10.68% 자영업자 연 7.66% ~ 연 9.56%
* 자영업자 대출
최고 2천만원
최장 5년 매월 원금 균등분할상환
(1년 거치가능)
대출금리 연 7.66% ~ 연 9.56%
* 창업자금 대출
창업교육 이수 후 1년 이내 창업하신 분
최고 5천만원
3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환
(1년 거치가능)
대출금리 연 7.66% ~ 연 9.56%
햇살론 대출은 크게 4가지로 분류되는데
자영업자와 근로자 대상으로
최고 5천만원까지 연 10% 이내의 금리로
대출이 가능한 상품입니다.
저소득 저금리로 인해 대부업체 이용 혹은 이용계획이 있으신 분들에겐 대출 조건이 좋은 편이라 하겠죠.
|
* 신분증,등본,원초본,재직증명서
* 건강보험자격득실확인서
* 과년도 원천징수영수증
* 최근 3개월 급여통장내역(은행발급본)
|
하지만 위에서 말씀드렸듯이 햇살론대출
취급하는 기관이 한둘이 아니라 어디서 어떻게
잘 승인을 받을 수 있을지 고민이 될 수 있기에.
수년간 햇살론 대출상담만 전문적으로
해온 사이트 한 곳을 소개해 드리고자 합니다.
[햇살론 전문상담사]로 홈페이지 방문하시면,
온라인 무료 상담 신청이 가능한데요,
자신의 이름 연소득 기존대출 희망금액 등
간단한 정보 입력 후 온라인 상담신청하시면
빠른 시간내에 무료로 진행되는 전문상담사와
의 통화에서 좀 더 자세한 사항 문의가능하오니
적극 활용해 보시기 바랍니다.
다만 신용불량자 연체자 해외거주자 미성년자
개인회생 개인파산 받으신 분들은 대출이
불가하오니 참조하시기 바랍니다.
이외 대출에 대한 간단한 팁들을
정리해 보도록 하겠습니다.
* 직장인대출
직군별대출 중에서 가장 높은 비율을 차지하는
것이 직장인대출입니다. 보증 혹은 담보없이
개인 신용도만으로 가능한 신용대출을 위해
어떤 직장에 다니는지 어느 정도의 직금인지
그리고 연봉이 얼마인지에 따라 대출금리 및
한도가 차별 적용됩니다.
중소기업보다는 대기업 , 그리고 안정적인
공무원 정규직이 우량직군으로 뽑힐 수 있죠.
* 사업자대출(자영업자대출)
베이비부머들의 은퇴로 인해 창업을 생각하시는
분들 많으시죠. 그리고 기존에 사업을 하면서
추가적으로 대출이 필요하신분들을 모아 사업자
대출이라 말씀드리는데,
보통 1년 이상의 운영과 함께 소득증빙자료 등
까다로운 절차를 거쳐야 사업자대출이 가능한지라
실상 사업자대출 문은 그리 넓지는 못합니다.
사업자대출을 받기 위해선 사업자등록증은
필수이고 사업장의 임대차계약서, 사업장내
유선전화가 설치된 사업장을 보유해야 대출
승인 확률이 높아집니다.
조그마한 가계 창업을 위한 대출 은행권에서
저금리로 융통하기 쉽지 않아 저축은행 캐피탈
등 2금융권으로 이동하게 마련인데, 이 곳에서도
높은 한도를 받기는 쉽지는 않습니다.
* 대학생대출
과거 반값 등록금이 이슈화가 될 정도로 매년
치솟는 등록금으로 인해 대학생들도 대출을
받는게 현실이죠. 미국 등 등록금이 비싼 나라들도
오래전부터 학자금대출을 받고 직장을 구해
갚아나가는 것이 당연시되고 있죠.
하지만 아무나 대학생대출이 되는 것은 아니고
재학생, 휴학생, 졸업생의 범주내에서 주민등록
등본,초본, 재학 혹은 휴학증명서, 신분증 및 통장
사본 등의 서류도 갖추어야 합니다.
남자의 경우 군대를 갔다와야 대출 승인 확률이
높고 신용등급도 7등급 이상 정도 되야 대출 신청이
가능하리라 봅니다. 또한 휴대폰 등 연체 사실이
있다면 이는 대출 승인에 걸림돌이 됩니다.
정부 학자금 대출 등이 가장 현명한 상품이지만
그러한 저리의 대출을 받으려면 심사 과정을 거쳐야
하고 만약 부결되면 다른 방도를 생각하셔야 되죠.
* 공무원대출
공무원하면 철밥통 그리고 은퇴후 연금이 있죠.
이에 공무원이라는 직군은 어느 금융기관이든
우량직군으로 통하게 마련이죠.
직장인대출하면 6개월에서 1년의 재직기간을
따지는데 공무원대출은 재직기간이 짧더라도
승인률이 높고 일정 소득이 장기적으로 가능하기
때문에 채권회수율이 좋아 금융기관이 선호하는
직군입니다.
그래서 공무원대출은 대출한도와 금리에게
가장 좋은 조건을 받을 수 있는데, 몇몇 업체에선
공무원 특별우대라 하여 과대광고를 일삼기도
하며 이에 현혹되어 자신이 필요로 하는 대출
이상의 한도로 대출받아 어려움을 겪은 분들도
있는지라,,
마지막으로 대출시 가장 중요시되는 개인신용
관리에 대한 팁을 열거해 보고 오늘의 포스팅을
마치도록 하겠습니다.
* 연체는 No !
휴대폰요금 신용카드결제일 등 연체를 하는
경우 종종 있는데 쉽게 넘어가지 말고 하루라도
연체하지 말아야 개인 신용에 있어서 조금이라도
불이익을 받지 않습니다.
국내 신용평가 기준으론 연체를 상환해도 3년간
기록이 남는다고 하니 차후 신용대출 받을시
걸림돌로 작용 가능합니다.
또한 연체가 어쩔수 없는 상황이었고 차후
상환을 하게된다면 가장 먼저 시작된 연체부터
즉 가장 오래된 연체부터 상환하심이 좋습니다.
왜냐하면 연체기간이 길어질수록 신용평가에
부정적인 영향을 미치기 때문입니다.
* 카드현금서비스는 되도록 자제해 주세요.
신용카드 한장씩은 다들 가지고 계신데 급한 경우
현금서비스 간편하니 이용하고자 하는 경우가
생긱느데, 카드현금서비스 자주 이용시 신용평점에
부정적인 영향을 미치니 사용전 한번더 생각해
보심이 좋을 듯 합니다.
* 대출은 거래 은행을 이용하세요.
월급통장 각종 공과금 이체 등을 이용하는 나의
주거래 은행과 대출시 타금융기관에 비해
좀 더 저렴한 금리와 간단한 절차로 대출 받을
수 있다는 점 명심하세요.
* 자신의 신용정보를 수시로 체크해보자.
가끔씩 오해하시는 부분이 신용조회시 신용등급이
떨어지지 않냐는 것인데, 2011년 10월 이러한 내용은
폐지되었고, 자주 신용조회를 해보고 체크해 보는 것도
신용등급 관리에 좋습니다.
아래 박스에 여타 신용대출상품도 비교정리해
두었으니 필요한 부분 챙겨보시기 바랍니다.
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