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안심전환대출상품 살펴보기]
2015년 3월 24일부터 기존 은행권
주택담보대출을 장기 고정금리 분할상환
대출로 전환가능한 안심전환대출 상품이
판매가 됩니다.
연 2%중반대의 금리 여기에 만기까지
고정금리로 선택이 가능하여 많은 분들의
주목을 받고 있는 상품이죠.
최근 기준금리 인하로 인해 연 1.75%의
기준금리 이로 인해 기존 부동산담보대출
금리에 불만을 갖고 계신 분들에게 희소식
이나 다름없죠.
그러면 지금부터 안심전환대출의 장점부터
시작하여 자세한 대출요건 및 그 밖의 궁금한
사항 위주로 정리해 보도록 하겠습니다.
◎ 안심전환대출 장점
* 소득공제혜택
요즘 연말정산 후 환급받는 세금보다 추가
납부하시는 분들이 부쩍 늘었는데요, 안심
전환대출시 소득세법상 요건 충족시에
소득공제가 가능한 메리트가 있습니다.
* 이자부담 경감
안심전환대출에 대한 금리 조건은 아래
대출조건에 나열해 드리겠지만, 2% 중반대
금리 적용으로 담보대출로 인한 이자 부담을
경감시켜 드립니다.
* 기존대출 중도상환수수료면제
* 고정금리로 최장 30년까지 이용가능
다양한 안심전환대출 장점을 나열해보았느데,
좀 더 자세한 안심전환대출조건을 파헤쳐
보겠습니다.
◎ 안심전환대출조건
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* 대상주택 시가 9억원 이하 주택 주택 면적 상관없음
* 대출한도 최대 5억원 |
안심전환대출을 받기 위해선 기존 대출
주택 대상이 시가 9억원 이하로 기존대출
잔액 이내에서 최대 5억원까지 대출전환이
가능합니다.
기존대출 요건도 주택금융공사에서는
열거하고 있는데요, 아래 박스에 정리해보면,
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* 대상유형 변동금리대출 or 이자만 상환중인 대출
* 대출시점 대출일부터 1년 경과 |
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위의 변동금리 대출은 다음과 같은 4가지 고정금리
대출을 제외하고 있습니다.
- 대출시점 기준 만기 5년 이상 순수고정금리대출
- 대출시점 기준 고정금리 기간 5년 이상 혼합금리대출
- 금리 변동주기 5년 이상 금리변동주기대출
- 금리상승폭이 제한된 만기 5년 이상 금리상한대출
또한 기존대출요건으로 최근 6개월간 30일이상
(연속) 연체기록이 없는 대출이어야 합니다.
까다로운 대출요건들이지만 대상에만 든다면
메리트가 큰 상품인지라 꼼꼼히 살펴보세요.
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* 대출금리 기본형(고정금리) or 금리조정형
* 대출기간 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택
* 대출상환방법 원리금 전액 분할상환 or 30% 만기일시상환
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안심전환대출 가장 큰 관심은 금리인데,
우선 기본형 혹은 금리조정형 중 선택이
가능하며, 10년부터 30년까지 대출기간을
선택하는데,
상환은 이자만 내는 거치기간없이
실행 다음달부터 원리금 분할상환하셔야
합니다. 다만, 30%만 만기일시환 설정이
가능한데 이는 0.1% 금리 가산이 됩니다.
또한 기존 대출은 중도상환수수료가
없지만 신규 안심전환대출 후에 중도 상환시
3년간 최대 1.2% 중도상환수수료 부과됩니다.
아래에서 안심전환대출 금리에 대해 좀 더
자세한 사항 열거해보면,
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* 기본형
만기까지 고정금리 상품
금리는 금융기관 자율 결정
* 금리조정형
5년주기 금리 조정 상품
최초 대출시 금융기관이 자율결정
5년주기 금리조정시 기준금리에서
차감금리 적용하여 결정
* 취급은행 및 기관별 금리
안심전환대출 취급은행별로 기본형
및 금리조정형 구분하여 금리 아래에
정리해 보겠습니다.
(2015년 3월 24일 출시되는 시점 기준)
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국민은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 우리은행, 외환은행, 하나은행, 씨티은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
-> 기본형 : 연 2.65% |
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국민은행, 기업은행, 농협은행, 수협은행, 우리은행, 외환은행, 하나은행, 씨티은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행 (단, 경남은행 10년형은 연 2.55%)
-> 금리조정형 : 연 2.63% |
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대구은행, 부산은행
-> 기본형 : 연 2.55% -> 금리조정형 : 연 2.53% |
안심전환대출은 대다수 금융기관이 금리
조정형 상품이 기본형에 비해 연 0.02%
저렴하고, 대구은행과 부산은행은 타금융
기관에 비해 각각 연 0.1% 저렴한 금리를
선보였습니다.
위의 금리 유형 두가지 중 한가지 선택후에
차후 변경이 불가하오니 신중한 선택이
필요로 합니다.
(신한은행과 sc은행은 금리 공시가 안된
관계로 금리 공시되면 내용 첨가하도록
하겠습니다. )
이외 안심전환대출금리 관련해서
원금의 70%만 분할상환하는 부분분할상품인
경우 위의 금리에 0.1%p 가산이 됩니다.
안심전환대출은 위에 열거된 은행
홈페이지 혹은 전화로 문의 가능하며
기존 대출을 받았던 은행에서 전환대상이
되는지 확인 상담후 신청 가능합니다.
◎ 안심전환 그 밖의 궁금한 사항
* 신규 대출 담보 대출 여부
안심전환대출은 위에서 열거한 요건을
갖춘 기존대출이 있을때만 신청가능합니다.
* 기존대출이 보금자리론 등은 ?
보금자리론과 디딤돌대출 그리고 적격대출
역시 안심전환대출 대상이 아닙니다.
* 기존대출이 2금융권 대출인 경우 ?
안심전환대출 대상은 16개 시중은행에서
받은 대출상품입니다. 2개 이상의 은행에서
대출 받았을시 첫번째 은행에서 받은 대출만
전환이 가능합니다.
* 부부 각각 소유 주택은 ?
안심전환대출은 1인당 1건의 상품 이용이
가능하기에 부부가 각각 소유한 주택 모두
안심전환대출 대상이 됩니다.
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* 안심전환대출시 이자 경감 효과는 ?
각 기관별 금리에 수준차가 있지만 대략
대출 1년차에 이전대비 30% 내외로 이자
경감 효과가 있습니다.
* 위에 제시된 소득공제 대상요건은 ?
- 무주택자 or 일시적 2주택자
- 담보주택 기준시가 4억원 이하
- 대환시 상환기간 15년 이상
- 채무자가 당해 저당권 설정 주택 소유자
- 소유권이전등기 or 보존등기일로부터
3년 이내 차입
위와같은 대상 요건에 소득공제 한도는
만기와 금리 유형에 따라 300만원에서
최대 1,800만원까지입니다.
지금까지 안심전환대출 출시에 맞춰
대출조건 및 많이들 하시는 질문 위주로
정리해 보았습니다.
아무쪼록 안심전환대출 받으시는데 도움이
되는 정보였기를 바라면서 오늘의 포스팅을
마치도록 하겠습니다.
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