노후대비책으로 국민연금만으로는 부족하다는
생각이 지배적이니 개인연금을 들어야 하는데
직장인이라면 연말정산시에 세액공제가 가능하니
연금저축에 대한 관심은 꾸준할수 밖에 없죠.
최근 금융위원회세어는 연금저축 가입자가
다른 금융회사로의 연금저축상품으로 갈아타기를
간소화한다고 하는데 이는 4월 27일부터 시행된다고
합니다.
기존엔 연금저축 갈아타기 위해서는 기존 가입
했던 금융사와 새로 가입할 금융사 모두를 방문
해야 가능했던 일을 새로 가입할 금융사만 가입
해도 갈아타기가 가능해진거죠.
다만 기존 가입 회사는 해지 의사를 녹휘하는
전화통화가 방문을 대신하게 되죠. 금융사마다
수익률이 다르고 보험사가 다루는 연금저축보험
은행권이 판매하는 연금저축신탁 그리고 증권사의
연금저축펀드까지 종류가 다양하죠,
전문가들의 말에 의하면, 2000년 초반 가입된
확정이자율 상품인 경우 고금리인지라 갈아타기가
오히려 손해일 수 있고, 보험에서 펀드로 갈아탈시
보험에서 초기 사업비가 높을 경우 가입후 7년내
갈아탈시 원금보다 적은 돈이 이체가능하다고
하니 잘 살펴보셔야 하겠습니다.
지난 2014년말 기준 연금저축 적립액은 100조가
넘어서고 있는 큰 시장인데, 먼저 연금보험과
연금저축에 대한 가입요령과 팁들에 대해
정리해 드리도록 하겠습니다.
◎ 연금저축보험, 연금보험 비교
* 연금저축보험
연금보험과 가장 큰 차이점은 연금저축보험
가입시에 회사 다니시는 동안 연말정산을 통해
세제혜택을 받으실수 있지만 연금보험과 달리
연금수령시에는 소득세가 과세되는 상품입니다.
세제혜택은 1년간 400만원 한도로 지방소득세를
포함한 세약공제율 13.2% 가능합니다.
아래 표에서 예시를 하면,
|
월보험료 |
연간 절세금액 |
|
100,000원 |
158,400원 |
|
200,000원 |
316,800원 |
|
300,000원 |
457,200원 |
|
340,000원 |
528,000원 |
* 연금보험
10년 이상 보험료 납입시 연금 수령시에
이자소득세가 비과세되는 상품입니다.
예금자보호법을 적용받으며,
45세 이후부터 연금개시설정이 가능하며,
종류로는 확정형,종신형,상속형으로 나뉩니다.
연금이라는 안정성을 위해 기본적인 연금 납입금
보장은 가능하고요, 물론 연금보험과 같이 10년이상
납입시 연금수령시에 비과세가 됩니다.
[연금저축보험갈아타기 은행연금저축상품 연금저축신탁
증권사연금저축 연금저축펀드 이외 연금저축세액공제
한도 연금저축보험이란 연금저축펀드란]
◎ 연금저축보험 연금보험 가입추천자
연금저축보험
- 연말정산용 세액공제 필요한 직장인
- 만 45세 이후 빠른 연금 수령
- 평생연금 혹은 확정기간 연금수령
연금보험
- 연금저축한도 초과자, 주부, 학생
- 금융소득종합과세 대상자
- 만 55세 이후 연금수령
- 상속재원으로 연금 활용
간단히 연금보험 차이점에 대해 살펴보았는데요, 연금보험 내에서도 종신,확정,상속연금형에 따라 보험료 납입방식과 수령방법에 차이점이 있습니다.
◎ 종신/확정/상속연금 차이점
* 종신연금
살아있는 동안 연금을 받을 수 있는 상품
* 확정연금
정해놓은 기간에 연금을 받을 수 있는 상품
* 상속연금
본인 사망시에 일정금액을 가족에게 지급가능한 상품
이 중 가장 많이 가입하는 상품은 종신연금으로
평균수명이 길어지고 있는 시대를 반영하고 있죠.
하지만 확정형 보다는 수령액이 작아지는 단점이 있습니다.
◎ 연금보험/연금저축보험 가입요령
* 아내 명의로 연금이 유리하다?!
생명보험사 연금보험 가입시 개인종신형 상품
가입율이 높은데요, 죽을때까지 연금을 받을 수
있지만 남성보다는 여성의 평균수명이 높기 때문에
아내 명의로 좀 더 연금을 넣어 두는 것이 유리합니다.
* 보험 상품 판매 회사도 잘 따지자!
수많은 연금보험 각종 혜택 및 이벤트로 소비자를
현혹하지만 정작 중요한건 연금 수령시 그 회사가
안정적으로 운영이 되냐는 점이죠.
투신사 판매연금은 원금손실도 볼 수 있고, 예금자
보험대상도 아닌 반면, 보험사나 우체국 등에서의
연금 상품은 원금과 이자가 보호되는 예금자 보호
대상입니다.
* 넉넉한 은퇴후 생활
노후 경제적 독립을 위한 월 필요금액 설문
조사에 따르면 80% 이상이 100만원이 넘는
금액을 선택하셨습니다.
국민연금만 믿고 계셨다면 1955년부터 1963년
1인당 국민연금 수령액은 65세이후 1인당
월평균 46만원이 채 안되다는 사실 아시고
계신가요. 그래서 개인연금 개인연금저축보험이
필요하게 됩니다.
* 가입시 장기 납입하시는 점 염두해 두시기 바랍니다.
연금보험은 보통 10년납 등 장기로 이루어지는
경우가 많기 때문에 중도 해지시 그동안 받은
세제혜택도 없어지고 100% 환급도 못받게 되니
신중하게 결정하시기 바랍니다.
지금까지 연금보험에 대해 간략히 살펴보았는데,
위에서 살펴본 연금 상품에 그리고 다양한 회사에서
다양한 상품이 출시되기 때문에
나의 연령, 나의 수입, 나의 자산 현황,
그리고 내 미래를 위한 준비를 위해
1:1 맞춤 상담이 필요한데,
수년간 연금보험만 상담을 진행해 오면서
많은 분들이 도움을 받고 후기도 남기면서
그러한 노하우가 쌓인 믿을 만한 사이트
한 곳을 링크해 드리겠습니다.
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이 글은 연금정보넷으로부터 경제적인
대가를 목적으로 작성하였습니다.
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