인간의 수명은 점점 늘어나고 있지만
고령사회 초고령사회를 맞아 국가적으로
대비가 잘 되고 있는지 의심스러울 정도로 제도가
고령화에 따라가지 못하는 그런 불안감이 있는건
사실이죠. 그래서 개인적으로 길어진 나의 노후를
대비하기 위해 개인연금보험에 대해 관심을
자연스레 가지게 됩니다. 젊었을때부터 월급이든
나의 소득의 일정부분을 미래를 위해 투자한다고
그리고 좀 더 넉넉한 실버시대를 맞기 위한 준비라
생각할 수 있는데, 금일은 연금보험 연금저축 비교해보고
연금저축 세액공제, 연금보험 비과세 등 혜택 차이
비교해보면서 간단한 포스팅 남기도록 할께요.
◎ 연금보험 연금저축 비교
㉠ 연금저축보험 : 세액공제
직장인들에게 권유되는 상품으로 연말정산시
지금의 한도 400만원 세액공제 적용시 최대 66만원
절세 효과를 보실 수 있습니다. 매월 34만원 불입시
가능한 부분인데 400만원에 세액공제율 13.2% 적용시
52.8만원 절세효과가 가능하며 아래 조건을 충족시
더 많은 절세 효과 가능합니다.
이는, 종합소득금액이 4천만원 이하거나 근로소득만
있는 경우 급여액 5,500만원 이하시 16.5%의 세액공제를
받아 최대 66만원 절세효과가 가능합니다.
하지만 정작 연금 수령시에는 연금소득에 대한 과세가
있습니다. 또한 연금보험의 경우 상속재원으로
많이들 이용하시는데 연금저축과 달리
연금보험에는 상속형 상품을 선택하실 수 있습니다.
㉡ 연금보험 : 비과세 혜택
연금저축보험과 다르게 연금보험은 10년 이상
상품 유지시에 연금 소득 비과세 혜택을
받을 수 있는 장점을 가지고 있습니다.
연금을 개시할 수 있는 연령이 연금보험이
더 빠른데 연금저축은 55세부터 연금보험은
45세부터 연금 수령 가능합니다.
또한 연금저축 및 연금보험 공통적으로 보험료를
5년간만 납입하여도 연금 수령이 가능합니다.
그렇다면 이러한 연금저축과 연금보험과 또다른
변액연금은 어떤 상품인지 간단히 비교해보면,
◎ 일반연금 변액연금 비교
납입된 연금보험료가 어떻게 적립되는냐에 따라 일반연금과
변액연금을 구분합니다. 먼저 일반연금은 공시이율로 적립된
연금을 굴리게 되는데 보통 공시이율은 시중은행의 예적금
금리보다 조금 높은 상태를 유지하며 최저보증이율이라고
해서 금리가 아무리 떨어져도 최소한 보장해주는 금리가
있어서 안정적인 운용이 가능합니다. 반면,
변액연금은 연금보험료를 펀드 등에 투자하여 수익을
추구하게 됩니다. 보다 공격적인 운용을 원한다면 변액
연금 가입을 고려하시면 되는데 하이 리턴은 하이 리스크를
수반하기 때문에 장기적인 관점에서 어떤 연금이
나에게 좋을지 판단을 내리셔야 합니다.
이외 변액연금은 두 계정으로 분류되는데 일반계정은
보험 가입자의 보장 내용에 따라 지급할 용도로 사업비
등이 포함됩니다. 그리고 특별계정이라 하여 펀드로
주식 및 채권 등에 투자하여 높은 수익률을 추구합니다.
지금까지 연금저축 세액공제 및 연금보험 연금저축 비교였는데
마지막으로 개인연금보험 가입시 간단한 팁도 알아보죠.
◎ 연금보험 가입시 유의할 부분
보통 연금보험 가입시 제시되는 가입설계서 상의
해지환급금 조건 및 연금수령시 금액에 대해서
100% 신뢰를 할 수 없는데 위에서 제시된 조건은
연간 달성가능한 수익률을 적용한 예시에 불과하므로
자칫 내가 받을 수 있는 확정적인 내용으로 받아들일
수 있기에 이러한 숨은 조건을 잘 따져보세요.
수많은 연금보험 각종 혜택 및 이벤트로 소비자를
현혹하지만 정작 중요한건 연금 수령시 그 회사가
안정적으로 운영이 되냐는 점이죠.
투신사 판매연금은 원금손실도 볼 수 있고, 예금자
보험대상도 아닌 반면, 보험사나 우체국 등에서의
연금 상품은 원금과 이자가 보호되는 예금자보험상품이죠.
하지만 복잡한 연금상품이라는 생각과 함께 연금상품
선택하시는데 전문가의 도움이 필요하다면,
수년간 연금보험만 상담을 진행해 오면서 많은 분들이
도움을 받고 후기도 남기면서 그러한 노하우가 쌓인
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연금보험 연금저축 비교 추천 대한 포스팅이었습니다.
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