[연말정산 연금저축 소득공제 & 연말정산 보험료공제 & 연금보험 소득공제 등 연금보험이란 연금저축가입대상 연금보험 연금저축 현명한 가입 살펴보기]
지금은 연말정산 어떻게 하면 잘 받을 수 있을지
잘 따져보아야할 시기죠. 연금보험 연금저축으로
연 400만원까지 그리고 보장성 보험으로 연 100만원
까지 세금혜택을 누릴 수 있죠.
하지만 세법 개정으로 인해 과거보다 보험에 대한
혜택폭이 줄어었죠. 하지만 연말정산시 조금이라도
환급 받으시려면 연금보험만한 상품도 없죠.
세제 개편 우리가 어떻게 할수도 없는 노릇이고
변경된 세제안에서 개개인별로 최대한 연말정산
수령액 끌어내기 위한 여러 방도를 생각해보아야
하기에 오늘은 직장인이라면 필수 연금이고 할 수
있는 연금저축에 대해 먼저 알아보고,
[연말정산 연금저축 소득공제 & 연말정산 보험료공제 & 연금보험 소득공제 등 연금보험이란 연금저축가입대상 연금보험 연금저축 현명한 가입 살펴보기]
연금저축과는 다른 상품인 연금보험상품 그리고
어린이연금보험까지 연금보험에 대해 낱낱이
살펴보고자 합니다.
먼저 연금저축은 작년부터 직장인들 연말정산시
소득공제에서 세액공제로 바뀌면서
혜택이 확 줄어들었죠.
대표적인 연말정산 상품인 개인연금저축 그렇다고
다른 방도도 없고, 최대 400만원까지 연간 불입이
가능하고 연말정산에서 12%의 혜택을 받는 반면
노년기에 연금 수령시에는 세금이 붙습니다.
연금수급자
요즘같은 저금리 시대에 저성장에 빠져든
대한민국에서 너무도 부러운 대상이 아닌가
싶습니다.
물론 현직 공무원 대상으로 공무원 연금 개혁이
진행되고는 있지만
아무튼 공무원하고자 하시는 분들이 많은데
가장 큰 메리트가 바로 연금이죠.
그렇다면 일반인은 국민연금이 있지만 그
수령액이 크지 않아 국민연금만으로는 노후를
보장받기 쉽지 않죠.
그래서 평균수명이 늘어나고 더욱 길어진
노후 생활 보장을 위한 개인연금보험 가입은
필연적으로 다가오는 것이 아닌가 싶습니다.
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오늘은 연금보험 가입요령부터 연금저축 등과의
비교 그리고 종신연금 확정연금 상속연금 등
연금에 대한 많은 사항을 파헤쳐 보는 시간을
갖도록 하겠습니다.
◎ 연금보험 가입요령
* 수익률 높은 상품 가입하기
올해만 한국은행 금통위의 기준금리
두번 인하로 인해 명목이자율에서 인플레이션율을
빼면 실질이자율은 마이너스인데요,
이러한 이율을 넘어서는 수익률을 달성하기
위해서는 최저보증이율이 높고 사업비가 적은
상품을 선택하는 것이 중요합니다.
* 연금 빠른 가입
연금은 빨리 가입하면 할수록 좋다는 점은 많이
들어보셨죠.
10년만 일찍 가입해도 최대 억단위로 적립
가능한 금액이달라질 수 있는 점,
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그래서 은퇴후 노후기간을 준비하기
위해 연금의 빠른 가입을 권유해 드립니다.
* 중도 인출 상품 추천
사람 인생은 어떻게 될지 모르는지라 추후
목돈이 필요시 중도인출이 가능하여 유동성
확보가 가능한 상품 가입이 더 유리할 겁니다.
다음으로 연금보험 연금저축보험 변액연금보험
차이점에 대해 많이들 궁금해 하시기에 아래에서
살펴보도록 하겠습니다.
◎ 연금저축보험, 연금보험, 변액연금보험
* 연금저축보험
연금보험과 가장 큰 차이점은 연금저축보험
가입시에 회사 다니시는 동안 연말정산을 통해
세제혜택을 받으실수 있지만 연금보험과 달리
연금수령시에는 소득세가 과세되는 상품입니다.
세제혜택은 1년간 400만원 한도로 세액공제 12%
가능합니다.
* 연금보험
10년 이상 보험료 납입시 연금 수령시에
이자소득세가 비과세되는 상품입니다.
예금자보호법을 적용받으며,
45세 이후부터 연금개시설정이 가능하며,
종류로는 확정형,종신형,상속형으로 나뉩니다.
* 변액연금보험
연금보험과 달리 변액연금보험은 설정액이
펀드로 투자되기 때문에 안정적인 이율이 아닌
보다 액티브한 수익을 기대할 수 있는 상품입니다.
연금이라는 안정성을 위해 기본적인 연금 납입금
보장은 가능하고요, 물론 연금보험과 같이 10년이상
납입시 연금수령시에 비과세가 됩니다.
[연말정산 연금저축 소득공제 & 연말정산 보험료공제 & 연금보험 소득공제 등 연금보험이란 연금저축가입대상 연금보험 연금저축 현명한 가입 살펴보기]
간단히 연금보험 차이점에 대해 살펴보았는데요,
연금보험 내에서도 종신,확정,상속연금형에 따라
보험료 납입방식과 수령방법에 차이점이 있습니다.
◎ 종신연금, 확정연금, 상속연금 차이점
* 종신연금
살아있는 동안 연금을 받을 수 있는 상품
* 확정연금
정해놓은 기간에 연금을 받을 수 있는 상품
* 상속연금
본인 사망시에 일정금액을 가족에게 지급가능한 상품
이 중 가장 많이 가입하는 상품은 종신연금으로
평균수명이 길어지고 있는 시대를 반영하고 있고요,
하지만 확정형 보다는 수령액이 작아지는 단점이 있습니다.
[연말정산 연금저축 소득공제 & 연말정산 보험료공제 & 연금보험 소득공제 등 연금보험이란 연금저축가입대상 연금보험 연금저축 현명한 가입 살펴보기]
그렇다면 연금보험 가입시 최소한 어떠한 점들은 짚고
넘어가야 할지 아래에서 살펴보도록 하겠습니다.
◎ 연금보험 가입시 요령
* 연금 종류 선택시 목적과 소득을 살피자!
위에서 소개해 드린 세가지 상품중 안정적인 노후
보장을 위해서는 연금보험을 추천해드리고,
보다 투자적이고 회사 다니시는 동안 세금혜택을
받고 싶으시면 변액연금보험과 연금저축보험을
추천해드립니다.
* 아내 명의로 연금이 유리하다?!
생명보험사 연금보험 가입시 개인종신형 상품
가입율이 높은데요, 죽을때까지 연금을 받을 수
있지만 남성보다는 여성의 평균수명이 높기 때문에
아내 명의로 좀 더 연금을 넣어 두는 것이 유리합니다.
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* 보험 상품 판매 회사도 잘 따지자!
수많은 연금보험 각종 혜택 및 이벤트로 소비자를
현혹하지만 정작 중요한건 연금 수령시 그 회사가
안정적으로 운영이 되냐는 점이죠.
투신사 판매연금은 원금손실도 볼 수 있고, 예금자
보험대상도 아닌 반면, 보험사나 우체국 등에서의
연금 상품은 원금과 이자가 보호되는 예금자 보호
대상입니다.
* 가입시 장기 납입하시는 점 염두해 두시기 바랍니다.
연금보험은 보통 10년납 등 장기로 이루어지는
경우가 많기 때문에 중도 해지시 그동안 받은
세제혜택도 없어지고 100% 환급도 못받게 되니
신중하게 결정하시기 바랍니다.
하지만 상품에 따라 중도 인출도 가능하고
연금개시시점에 일시금 수령도 가능합니다.
또한 보험기간이 길어야 복리로 인해 받을 수
있는 연금 또한 많다는 것도 염두해 두시기 바랍니다.
여기서 잠깐 혹시 어린이 연금보험에 대해 들어보셨는지요?!
어린이가 연금이 필요한가 하는 의아함이 들수 있는데,
어린이 연금보험이 무엇이며 왜 필요한지에 대해서도
아래 나열해 보도록 하겠습니다.
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◎ 어린이 연금보험이란
우리 아이들 지금은 나아졌지만 과거 같으면 아들 장가갈때
집한채 마련해 주는게 부모의 미덕이라 생각하던 시절이
있었죠. 지금이야 집값이 너무 올라 전세라도 같이 부담하기는
하지만...
아무튼 나의 노후도 중요하지만 자식들 대학까지 교육비에
결혼자금까지 능력만 되면 많이 도와 주는 싶은게 부모님
마음이죠.
그래서 어린이 연금보험이라는 상품이 추천되는데,
일반 연금보험과 같은 개념으로 어린 시절부터 소액을
불입하여 노후 자금을 모으는 상품이죠.
여기에 상해라든지 재해 사망까지 보장이 가능하고
적립금을 중도에 일부 인출하여 자녀 교육비에 사용도
가능합니다. 그리고 자녀가 성인이 되어도 결혼자금 및
주택 마련자금까지 보탤수 있는 정말 자녀를 위한 보험이
아닌가 싶은데요, 어린이 보험의 경우 대개 10년에서
20년까지 의무 납부기간이 있습니다.
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아이들에게 경제적인 개념, 그리고 성인이 되어서도
그러한 올바른 사고를 싶어드리고 싶다면 어린이 보험
추천해 드립니다.
매달 나 자신을 위해 내 명의로 보험금이 납부가 되고
이는 나중에 나를 위해 쓰여질 수 있다는 점을 알려주고
돈이 모이는 재미, 돈에 대한 개념을 알게 해주는 손쉬운
방법 중의 하나가 아닌가 싶습니다.
어린이 연금보험부터 개인연금을 추천드리는 이유 중 하나
직장을 다니시더라고 퇴직 후 국민연금과 퇴직연금으로
나의 노후를 넉넉하게 대비하시기는 어렵다는 점이죠.
게다가 국민연금은 고령화 사회를 맞아 기금 고갈은
가속화되지만 재원은 점점 줄어들어 나의 노후에 얼마나
안정적으로 받을지 의문스럽고 퇴직연금은 보통 일시금
으로 많이 받으시고 연금으로 받아도 소액이라 윤택한
노후를 위해서는 더 많은 연금이 필요하리라 생각됩니다.
[연말정산 연금저축 소득공제 & 연말정산 보험료공제 & 연금보험 소득공제 등 연금보험이란 연금저축가입대상 연금보험 연금저축 현명한 가입 살펴보기]
지금까지 연금보험에 대해 간략히 살펴보았는데요,
위에서 살펴본 3가지 연금 상품에 그리고 다양한 회사에서
다양한 상품이 출시되기 때문에 나의 연령, 나의 수입, 나의
자산 현황, 그리고 내 미래를 위한 준비를 위해 1:1 맞춤
상담이 필요한데,
수년간 연금보험만 상담을 진행해 오면서 많은 분들이
도움을 받고 후기도 남기면서 그러한 노하우가 쌓인
믿을 만한 사이트 한 곳을 링크해 드리겠습니다.
오늘 소개해 드릴 연금정보넷[바로가기]은 여러분의
노후 설계를 무료로 상담을 통해 진행해 드리고, 가장 적합한
상품으로 소개해 드리고 있으니 참고하시기 바랍니다.
또한 무료 견적이 궁금하시다면 링크된 홈페이지 방문하셔서
무료 상담 받아보시면 친절한 상담사와의 전화통화로 보다
명확한 정보를 얻으실 수 있으리라 생각됩니다.
그러면 노후설계, 윤택한 노후를 위해 젋을 때 열심히 벌고
잘 저축 , 투자하시길 빌면서 오늘의 포스팅을 마치도록
하겠습니다.
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