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최근 기준금리 인하로 1.75%
1%대의 금리시대 이에 따라 주택
담보대출도 2%대의 금리가 가능한
시절이 왔습니다.
고금리 시절 저축은 미덕이었고 적금
예금으로 재테크가 가능한 시절이 있었지만
이제는 저금리 시대를 맞아야할 시기...
자녀 교육과 함께 편안한 노후를 위해
어디서부터 어떻게 준비를 해야할지
막막한 시기일 수 있습니다.
그래서 최근 많이들 나오는 이야기거리가
연금이 아닌가 싶은데요,
직장인을 위해 연말정산시 세액공제를
위한 연금저축보험
수령시 비과세가 가능하고 만 45세부터
연금 수령이 가능한 연금보험
그리고 여기에 퇴직연금 즉시연금까지
연금으로 노후 보장을 준비하시려는 분들이
많아지고 있죠.
오늘은 즉시연금에 대해 말씀드리고자
하는데요, 즉시연금은 목돈을 한번에
지급하고 연금을 익월부터 수령할 수 있어
안정적이고 개인별 2억원까지 부부 합산
4억원까지 비과세가 가능합니다.
즉시연금도 종류가 3가지로 나뉘는데요
아래에서 살펴보면,
* 종신연금형
말그대로 죽을때까지 종신토록 연금 수령이
가능한 상품으로 보증 기간 선택도 가능하여
사망시에도 연금이 법정 상속인에게 지급이
가능합니다.
연금개시 이후에는 중도해지가 불가능하지만
상속 연금형보다는 수령연금액이 많다는
장점이 있습니다.
* 상속연금형
상속을 목적으로 미리 정해진 기간 동안은
이자를 수령하다 만기시 원금 수령이 가능한
상품입니다.
종신연금과 달리 중도해지가 가능하고
상속을 목적으로 연금 가입하시거나 급한
용도로 필요한 자금으로 적합한 상품입니다.
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* 확정연금형
원금과 이자를 미리 정해진 기간에 수령하는
상품으로 연금 수령액이 위의 두 상품보다
높지만 이자소득세가 과세될 수도 있습니다.
하지만 즉시연금보험 회사마다 사업비, 최저보증
이율 등이 차이가 나고 거치기간 연금 수령
방법 등에 따라 수령하는 연금도 달라지므로
그 많은 상품 일일이 비교하기 어려울 수도
있기에,
수년간 연금보험만 전문적으로 비교 가능하도록
무료 상담을 해주는 사이트 한 곳을 소개해
드리고자 합니다.
오늘 소개해 드릴 연금정보넷[바로가기]은 여러분의
노후 설계를 무료로 상담을 통해 진행해 드리고,
가장 적합한 상품으로 소개해 드리고 있으니
참고하시기 바랍니다.
또한 무료 견적이 궁금하시다면 링크된 홈페이지
방문하셔서 무료 상담 받아보시면 친절한 상담사와의
전화통화로 보다 명확한 정보를 얻으실 수 있으리라
생각됩니다.
이어서 kdb다이렉트 즉시연금 살피기전,
보험사에도 온라인 상품판매 열풍이 불고 있죠.
기존 온라인 비중이 높은 교보라이플래닛,
kdb생명에 삼성생명과 한화생명도 진출한
상태죠.
온라인보험의 장점을 우선 살펴보면,
뭐니뭐니해도 보험료가 싸집니다. 기존 보험
설계사 위주의 영업에서 인터넷으로 직접 가입
설계를 하기 때문에 설계사 수수료가 빠지고
보험사들의 점포 비용도 빠지기 때문이죠.
또한 자신이 직접 찾아보고 설계를 하기
때문에 가입에 따른 만족도가 높아 해지율이
낮아지고 기존 알지도 못하는 가입설계로
나중에 설계사들의 무리한 설계로 불만이
있었던 사례도 대폭 줄어드는 셈이죠.
그래서 오늘은 온라인보험 선두격인
kdb다이렉트 연금보험 중 즉시연금에 대해
간단한 특장점 살펴보겠습니다.
◎ kdb 다이렉트 연금보험 (즉시형)
* 비과세 혜택이 주어집니다.
위에서 개략적으로 살펴보았지만 kdb
즉시연급보험도 세법에서 정하는 요건에
부합되면 이자소득세 15.4% 비과세 혜택이
주어집니다.
* 3가지 상품 선택이 가능합니다.
종신연금형
유가족에게 연금이 상속되는 보증기간 설정이
가능하며 사망시점까지 연금수령이 가능합니다.
연금 개시후에는 해지가 불가능 합니다.
상속연금(만기형)
만기에 보험금 수령이 가능합니다.
상속연금(종신형)
중도에 인출이 가능하며 해지 환급금은
유가족에게 상속이 됩니다.
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kdb다이렉트 즉시연금보험은 일반적인 즉시
연금 중 가장 많은 선택을 하시는 종신연금과
상속연금으로 구성되고 상속연금은 또다시
만기형과 종신형으로 나뉩니다.
* 가입후 1개월 후 즉시 연금 수령 가능합니다.
은퇴후 퇴직금이나 혹은 부동산으로 인해 목돈이
들어오신다면 어떻게 굴릴지 고민되신다면
그리고 여윳돈으로 생각되신다면 즉시연금
추천해 드리는데,
목돈 일시납후 즉기 연금 상품 종류에 따라
가입후 1개월 후부터 연금 수령이 가능합니다.
보험사마다 최저보증이율 등이 다른데
kdb 다이렉트 연금보험 1억원 즉시납 기준으로
55세 남성 2015년 1월 신공시이율 3.70%
기준으로 월 연금 수령액 아래표로 정리해
보도록 하겠습니다.
|
연금지급형태 |
만기/보증기간 |
월 수령액 | |
|
연복리 3.70% |
최저보증이율 | ||
|
상속연금 만기형 |
10년 만기 |
258,566원 |
203,760원 |
|
15년 만기 |
269,058원 |
214,365원 | |
|
20년 만기 |
273,807원 |
219,248원 | |
|
30년 만기 |
276,345원 |
222,200원 | |
|
종신 연금형 |
10년 보증 |
410,267원 |
371,074원 |
|
15년 보증 |
403,596원 |
365,008원 | |
|
30년 보증 |
390,897원 |
352,679원 | |
|
100세 보증 |
357,058원 |
317,485원 | |
지금까지 즉시연금의 일반적인 내용과
온라인보험 kdb 즉시연금 상품의 간단한
특장점까지 살펴보았습니다.
마지막으로 연금보험 연금저축보험
차이점 및 가입요령을 정리해 드리고
오늘의 포스팅을 마치도록 하겠습니다.
◎ 연금저축보험, 연금보험 비교
* 연금보험
10년 이상 보험료 납입시 연금 수령시에
이자소득세가 비과세되는 상품입니다.
예금자보호법을 적용받으며,
45세 이후부터 연금개시설정이 가능하며,
종류로는 확정형,종신형,상속형으로 나뉩니다.
* 연금저축보험
연금보험과 가장 큰 차이점은 연금저축보험
가입시에 회사 다니시는 동안 연말정산을 통해
세제혜택을 받으실수 있지만 연금보험과 달리
연금수령시에는 소득세가 과세되는 상품입니다.
세제혜택은 1년간 400만원 한도로 지방소득세를
포함한 세약공제율 13.2% 가능합니다.
아래 표에서 예시를 하면,
|
월보험료 |
연간 절세금액 |
|
100,000원 |
158,400원 |
|
200,000원 |
316,800원 |
|
300,000원 |
457,200원 |
|
340,000원 |
528,000원 |
연금보험과 연금저축보험 간단히 추천해 드리는
대상 표로 분류해보면,
|
|
연금저축보험 |
연금보험 |
|
가입 추천자 |
* 직장인(연말정산 세약공제용)
* 만 45세 이후 빠른 연금수령
* 평생 연금 수령 혹은 확정기간 연금수령
|
* 연금저축한도 초과자,주부,학생
* 금융소득종합과세 대상자
* 만 55세 이후 연금수령
* 연금을 상속재원으로 활용 |
◎ 연금보험 필요성 및 가입요령
* 넉넉한 은퇴후 생활
노후 경제적 독립을 위한 월 필요금액 설문
조사에 따르면 80% 이상이 100만원이 넘는
금액을 선택하셨습니다.
국민연금만 믿고 계셨다면 1955년부터 1963년
1인당 국민연금 수령액은 65세이후 1인당
월평균 46만원이 채 안되다는 사실 아시고
계신가요. 그래서 개인연금 개인연금저축보험이
필요하게 됩니다.
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* 아내 명의로 연금이 유리하다?!
생명보험사 연금보험 가입시 개인종신형 상품
가입율이 높은데요, 죽을때까지 연금을 받을 수
있지만 남성보다는 여성의 평균수명이 높기 때문에
아내 명의로 좀 더 연금을 넣어 두는 것이 유리합니다.
* 보험 상품 판매 회사도 잘 따지자!
수많은 연금보험 각종 혜택 및 이벤트로 소비자를
현혹하지만 정작 중요한건 연금 수령시 그 회사가
안정적으로 운영이 되냐는 점이죠.
투신사 판매연금은 원금손실도 볼 수 있고, 예금자
보험대상도 아닌 반면, 보험사나 우체국 등에서의
연금 상품은 원금과 이자가 보호되는 예금자 보호
대상입니다.
* 가입시 장기 납입하시는 점 염두해 두시기 바랍니다. 연금보험은 보통 10년납 등 장기로 이루어지는 경우가 많기 때문에 중도 해지시 그동안 받은 세제혜택도 없어지고 100% 환급도 못받게 되니 신중하게 결정하시기 바랍니다.
하지만 상품에 따라 중도 인출도 가능하고
연금개시시점에 일시금 수령도 가능합니다.
또한 보험기간이 길어야 복리로 인해 받을 수
있는 연금 또한 많다는 것도 염두해 두시기 바랍니다.
이상으로 연금저축보험과 연금보험에 대한
간단한 비교를 하였습니다. 위에서 소개해 드린
연금정보넷[바로가기]은 여러분의
노후 설계를 무료로 상담을 통해 진행해 드리고,
가장 적합한 상품으로 소개해 드리고 있으니
참고하시기 바랍니다.
그러면 노후설계, 윤택한 노후를 위해 젋을 때 열심히
벌고 잘 저축 , 투자하시길 빌면서 오늘의 포스팅을
마치도록 하겠습니다.
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이 글은 연금정보넷으로부터 경제적인 대가를
목적으로 작성하였습니다.
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