제1금융권 인터넷전문은행인 카카오뱅크 신용대출로 직장인 혹은 개인사업자 대상으로 조건이 어떻게 되는지 후기를 바탕으로 알아보는 시간 갖도록 하겠습니다.
카카오뱅크 직장인 대출
카카오라는 국민 브랜드를 통해 금융업에도 진출한 카뱅은 일취월장하면서 연간 수천억원의 이익을 거두기도 하였습니다. 점포 한 곳 없이 인건비를 아낀 대신에 소비자에게 보다 혜택을 주는 행보를 통해 많은 고객들을 끌어모으고 펀이 가미된 상품들을 연이어 출시하고 있습니다.
여기서는 신용대출로 먼저 직장인대출에 대해 알아보겠습니다.
1. 직장인 신용대출
직장인을 위한 카뱅 신용대출은 신용도에 따라 신용대출, 중신용대출, 중신용플러스대출로 나뉘고 마지막으로 저신용 저소득자를 위한 햇살론15대출도 가능합니다.
금리에 민감한 시기인 만큼 갈아타는 수요가 많은 상태에서 카뱅으로 전환한 후기가 종종 인터넷상에 올라고 있습니다. 기존 1금융권 신용대출 금리가 오르면서 카뱅 상품을 검색해 보니 기존 대출있음에도 한도가 꽤 나오고 금리도 낮아 망설임 없이 바로 갈아탄 후기도 보았습니다.
그럼 지금부터 대출조건 정리해 보겠습니다.
* 대출한도 : 3억원
* 대출금리 : 연 4%대 ~ 연 8%대
* 상환방법 : 일시상환 (최장10년), 분할상환(최장5년)
재직 1년 이상 연소득 3,500만원 이상 직장인이라면 위와 같은 조건으로 신용대출을 이용할 수 있습니다.
2. 중신용 직장인대출
신용도가 애매하게 낮으면 기존에는 1금융권 대출을 받기 어려웠습니다. 하지만 카뱅에서는 대출상품을 세분화하여 중신용대출이 가능합니다. 대출 문턱을 낮추는 대신 대출한도를 낮추거나 금리는 조금 높였습니다.
중신용대출과 중신용플러스대출 모두 1년 이상 재직 및 연간소득 2천만원 이상 직장인이 이용가능합니다. 하지만 신용도에 차이를 보인다면 아래와 같이 대출조건이 달라집니다.
3. 저신용 직장인대출
사실 햇살론15는 타은행권에서 일반(위탁)보증을 일찍이 판매되어던 상품이며 인뱅 중에서는 카카오에서 유일하게 취급하고 있습니다. 근로소득자는 물론 사업자도 소득이 낮거나 신용도가 낮으면 이용가능합니다. 직장인 햇살론15와 사업자 상품은 대동소이한 상품이기에 아래 소개해 드릴게요.
4. 공통사항
카카오뱅크 모든 상품은 모바일을 통해 비대면으로 24시간 365일 신청할 수 있습니다. 재직 확인을 위한 건강보험공단의 자격득실확인서나 소득 체크하기 위한 보험료 납부확인서 등은 인증서에 비밀번호만 입력 시 자동제출되어 매우 편리합니다.
카카오뱅크 사업자대출
카뱅 사업자 대상 대출상품은 기업자금인 개인사업자대출과 가계자금인 서민대출 햇살론15로 분류됩니다. 각각의 조건 간단히 비교해 보겠습니다.
1. 개인사업자 신용대출
은행권에서 취급을 꺼려하는 대출군이 바로 개인사업자대출입니다. 사업의 부침이 심해 대출 부실가능성이 직장인 등에 비해 높기 때문이죠. 하지만 카뱅은 과감히 개인사업자를 위해 통장개설, 뱅킹, 수수료 감면 및 신용대출까지 통합 관리하고 있습니다.
* 융자한도 : 1억원
* 융자금리 : 연 4%대 ~ 연 9%대
* 상환방법 : 일시상환, 분할상환
대출금리는 1년 주기로 변동하는 기준금리에 신청자 신용도 등에 따라 차등적용되는 가산금리가 더해져서 최종결정됩니다. 한도는 1억원으로 사업자대출 치고는 넉넉한 편입니다.
기본 1년 만기일시상환이지만 기한 연장을 통해 최장 10년까지 유지가능하며 원금균등분할상환을 선택하셨다면 1년 거치 후에 4년간 분할하여 상환합니다. 어떤 상환방식이든 중도상환수수료는 면제됩니다.
2. 햇살론15
햇살론15는 서민 금융상품 공급의 절대적인 비율을 차지할 정도로 수요가 꾸준하게 몰리는 상품입니다. 저소득 저신용 조건을 충족한다면 아래와 같은 대출조건으로 신청이 가능합니다.
* 융자한도 : 최대 7백만원
* 융자금리 : 연 15.9% (고정금리)
* 상환방법 : 원리금균등분할상환
국민행복기금이 100% 보증하는 햇살론15는 3개월 이상 사업을 영위 중인 개인사업자로 연간 소득 4,500만원 이하여야 신청이 가능합니다.
3년 혹은 5년 동안 분할상환하며 연간 연체일수가 30일 이하면 금리도 인하됩니다. 3년 약정 시 연간 3.0%씩, 5년 약정한 경우에는 매년 1.5%씩 인하됩니다.
맺음말
이상 카카오뱅크 신용대출 직장인과 개인사업자별로 어떤 상품이 있는지 후기 등을 곁들여 조건 등을 리뷰해 보았습니다. 이 글에서도 살펴보았지만 본인 신용점수가 왜 중요한지 그리고 결정적으로 돈이 필요할 때 무보증으로 신용대출받을 때 절실하게 느끼는 부분입니다.
신용관리는 비법이 따로 없습니다. 휴대폰 요금, 기존 대출이자 등 연체 없이 성실하게 상환하고 금융서비스 정상적으로 이용하다 보면 자연스레 점수가 높아지게 마련입니다. 또한 대출 신청 시 과도한 빚은 오히려 연체나 신용점수 하락으로 이어질 수 있다는 점도 꼭 명심하세요. 그럼 끝까지 읽어주셔서 감사드리고 금일 포스팅 마치도록 하겠습니다.
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