금융거래를 할 때 본인 신용점수가 중요한 기준으로 적용되는 경우가 있습니다. 무보증 신용대출이 대표적인데요, 신용점수에 따라 대출금리 한도 등이 달라져 평소 신용점수 관리가 중요합니다. 카카오뱅크에서는 신용점수 조회 관련해서 nice 및 kcb 모두를 이용가능하여 관련 내용 및 후기 알아보도록 할게요.
카카오뱅크 개인신용점수 조회
1) 개인신용점수(정보)란
금융거래를 하다보면 개인신용점수 혹은 신용정보 관련된 내용을 자주 접하게 됩니다. 우선 신용점수란 나의 금융거래나 상거래를 통해 나의 신용도를 수치화한 것입니다.
다시말해, 신용도란 나의 거래능력과 거래성실도를 의미하며, 신용정보는 이러한 신용도를 판단하기 위해 필요한 정보입니다.
신용정보에는 개인정보, 금융거래정보, 비금융거래정보 등이 포함되는데요, 신용점수는 1-10등급 또는 0-1000점으로 표기되며, 1등급이나 1000점에 가까울수록 신용도가 높다는 것을 의미합니다. 그래서 검색창에서 신용점수 900점, 800점, 700점 혹은 750점 등이 연관검색어로 뜨게 됩니다.
신용점수가 높으면 금융회사에서 대출을 받거나 신용카드를 발급받을 때 유리할 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 대출한도가 낮아지거나 대출금리가 높아지거나 심지어 거절당할 수도 있습니다. 그래서 말미에 설명드릴 평소 신용도 관리가 중요합니다.
2) NICE vs KCB
대출을 신청하는 경우 대출조건을 보면 NICE와 KCB 기준 신용점수 기준이 언됩니다. 신용점수는 KCB와 NICE라는 두 곳의 대표적인 신용평가사에서 제공되는데요, KCB와 NICE는 각각 다른 방식으로 나의 금융활동 정보를 분석하여 신용점수를 산출합니다.
따라서 KCB와 NICE의 점수는 서로 다를 수 있으며, 금융기관마다 어느 점수를 사용하는지 다릅니다. 그렇기 때문에 KCB와 NICE의 점수를 모두 확인하고 관리하는 것이 좋습니다. 두 회사 신용등급별 신용점수는 아래 이미지를 참고하세요.
3) 카카오 신용점수 서비스
카카오뱅크 개인신용점수 서비스는 KCB와 NICE의 점수를 한 번에 확인하고 관리할 수 있는 서비스입니다. 카카오뱅크 앱에서 간편하게 가입하고 매월 무료로 점수를 조회할 수 있습니다.
또한 점수 변동 내역과 영향 요인을 확인하고 개선 방법을 알려주는 기능도 제공됩니다. 신용점수는 나의 금융생활에 중요한 역할을 합니다. 카카오뱅크 개인신용점수 서비스를 통해 나의 신용상태를 쉽게 파악하고 관리할 수도 있어서 금상첨화입니다.
카카오뱅크 개인신용점수 서비스를 이용하려면 몇 가지 주의사항이 있습니다.
첫째, 카카오뱅크 앱에서 회원 가입을 완료한 고객만 서비스를 이용할 수 있습니다. 카카오뱅크 앱을 다운로드하고 간편하게 회원 가입이 필요합니다.
둘째, 금융거래가 없는 경우에는 신용등급이 산정되지 않아서 서비스를 이용할 수 없습니다. 예를 들어 미성년자나 신용카드나 대출 등의 금융상품을 사용하지 않은 경우에는 신용정보가 없기 때문에 서비스를 이용할 수 없습니다.
셋째, 본 서비스는 KCB와 NICE라는 국내 신용평가사와 제휴하여 신용정보와 신용등급을 제공하는 서비스입니다. 따라서 카카오뱅크의 내부 신용등급과는 다를 수 있습니다. 즉, 카카오뱅크 개인신용점수 서비스에서 조회한 점수와 카카오뱅크에서 대출이나 신용카드를 신청할 때 적용되는 점수가 다를 수 있다는 것입니다. 이러한 사항들을 잘 숙지하고 카카오뱅크 개인신용점수 서비스를 효율적으로 활용하세요.
신용점수 올리는 팁
위에서 언급드렸듯이 평소에 몇가지만 명심해 두고 주기적으로 관리할 수 있는 신용점수 올리기 팁도 알아볼게요.
우선 신용거래 내역 쌓기가 중요합니다. 신용점수를 판단할 때는 신용거래 내역이 중요한 근거가 되는데요, 체크카드나 신용카드를 월 30만 원 이상 6개월 이상 사용하거나, 대출을 받아서 정상적으로 상환하는 등의 경제활동을 보여주면 신용도가 높아집니다.
그래서 신용거래 이력이 적은 사회초년생들은 신용점수가 형편없이 나올 수 있으니 너무 실망하지 마세요. 단, 신용카드는 한도 내에서 여유롭게 사용하고, 대출은 과도하게 받지 않는 것이 좋습니다.
두번째로 공과금 납부 내역을 제출합니다. 여기서 공과금이란 통신비, 가스비, 전기요금, 국민연금, 건강보험료 등이며 이들의 납부 내역을 신용평가사에 제출하면 신용점수에 가산점이 붙습니다.
공과금 납부 내역은 올크레딧이나 NICE 지키미 홈페이지에서 직접 제출할 수 있으며, 카카오뱅크나 토스, 뱅크샐러드 등의 핀테크 어플에서도 간편하게 제출할 수 있어요.
마지막으로 연체는 절대 해서는 안됩니다. 연체 이력은 신뢰를 깨는 행위로서 신용점수에 매우 부정적인 영향을 줍니다. 따라서 소액이라도 연체는 절대 하지 않는 것이 좋습니다. 만약 연체가 발생했다면 가장 오래된 연체 건부터 우선적으로 상환하고, 다중으로 대출을 받았다면 1금융권 외의 고금리 대출이나 카드론, 현금서비스 등을 먼저 상환하는 것이 좋습니다.
후기 및 결론
카카오뱅크 신용점수 서비스 활용한 후기도 다음과 같이 살펴볼게요. 먼저 신용점수 올리기 서비스를 통해 건강보험 납부확인서나 소득금액 증명원을 제출하면 신용점수를 상승시킨 경험을 바탕으로 긍정적인 멘트를 늘어놓았습니다.
또한 카카오뱅크 앱을 통해 어떻게 신용점수를 올렸는지 구체적인 사례를 보여준 후기도 있었습니다. 카카오 뱅크 앱에서 설정에서 내 신용정보 메뉴로 들어가서 간단하게 약관 동의 후에 신용점수를 확인할 수 있다고 합니다. 그리고 내 신용점수가 상위 몇 %인지도 파악 후 신용점수를 올리기 위해서는 주기적으로 조회하고, 대출은 1금융권에서만 받고, 대출 상환 순서를 정하는 것이 좋다고 하네요.
지금까지 카카오뱅크 개인신용점수 및 신용등급 올리는 팁 그리고 후기 등 관련해서 리뷰해 보았습니다. 부족한 글 끝까지 읽어주셔서 감사드리고 오늘도 행복한 하루 보내세요.
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참고로 아래 카카오뱅크 앱 남겨드리오니 참고하시길 바랍니다.
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