100세 장수시대를 맞아 30,40세들도 이제는 60세 이후의 삶에 대한 대비를 하지 않으면 정말 나중에 후회를 많이할지도 모르겠죠. 스웨덴, 덴마크, 핀란드 등 북유럽 국가들 같이 복지가 잘 되어 있다면 뭐 좀 덜 걱정해도 되겠지만, 대한민국이야 복지에 대한 이슈가 나온지 얼마되지 않았기 때문에 불확실성은 크죠.
국민연금은 언제 고갈될지 모르고 내 노후에 혜택을 다 누릴지도 모르잖아요. 그래서 지금부터 조금씩 노후를 준비해 둘 필요성은 있습니다. 오늘은 그 중 한 방법인 즉시연금보험에 대해 알아볼께요.
얼마전 전두환 전 대통령의 부인 이순자 씨가 30억원의 즉시연금 가입자로 매달 1200만원의 금액을 받고 있다고 하여서 즉시연금보험에 대한 관심이 다시 고조되기도 하였죠.
◎ 즉시연금보험이란 무엇인가 ?
즉시연금은 일시에 목돈을 납입하고 매달 원금과 이자를 상품에 따라 정해진 기간에 연금으로 수령하는 상품입니다. 비슷한 취지로 주택연금(역모기지론)이 있지요.
◎ 즉시연금보험 가입조건
즉시연금은 언제든지 가입할 수 있지만 중요한 연금 수령시기는 45세부터입니다. 만약 35세에 즉시연금에 가입하시면 10년 동안 거치후에 연금을 수령하실 수 있죠.
◎ 즉시연금보험의 종류
상속연금형 : 최초 납입한 원금은 만기에 받을 수 있고, 만기까지 이자만을 연금으로 수령하는 상품. 매월 수령하는 이자는 비과세지만 피보험자가 사망 후 상속인에게 보험금이 지급되면 상속세가 과세됩니다. 중간 해약이 가능하지만 10년내이면 이자 비과세 부분이 없어지게 됩니다. 즉 소급적용이 되어서 이자소득세를 납부하셔야죠.
종신연금형 : 중도해지가 불가능한 상품으로 연금 수령후 사망시까지 연금을 수령할 수 있는 상품. 사망시에는 원금 잔여분에 대해서는 돌려받지 못합니다. 단, 보증기간 설정시 기간내에 사망하는 경우만 상속인에게 보험금이 지급됨.
확정연금형 : 설정된 기간동안 보험료 원금을 나누어서 연금을 수령하는 상품.
즉시연금 중 상속형과 종신형이 대부분이고, 동일 금액을 예치시 매월 수령가능한 연금액은 확정형이 가장 많고 다음은 종신형 , 상속형이 가장 적죠.
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◎ 즉시연금보험 비과세 조건
즉시연금보험 가입 후 10년이상 유지시, 장기저축성보험으로 분류되어서 비과세 혜택을 받게 됩니다.
상속연금형 : 2억원까지만 이자소득세비과세 , 즉 2억원 초과시 과세
종신연금형 : 금액에 관계없이 비과세 상품, 비과세란 이자소득세이며, 상속세나 증여세는 대상이 아닙니다.
그리고 즉시연금은 금융상품으로 5천만원까지 예금자 보호가 되니 참조하세요.
◎ 즉시연금보험 가입시 유의사항
작은 돈이 아니기 때문에 가입시 많은 조건을 따져보고 가입을 하셔야죠. 사업비, 최저보증이율, 공시이율 등을 잘 따져 보셔야 하는데 밑에 링크된 사이트로 가셔서 한 번 둘러보시면 도움이 되실지도 모르겠네요.
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