정부가 지원하는 모기지론으로 대표적인 상품이 바로 보금자리론과 내집마련 디딤돌대출입니다. 특례보금자리론이 가세하면서 관심이 더욱 고조되는 상황에서 두 가지 상품 차이점 및 동시에 신청가능한지 그리고 후기 바탕으로 신청자격 한도 금리 등도 함께 알아보겠습니다.
디딤돌대출 vs 내집마련 디딤돌대출
1. 개요 및 차이점
특례보금자리론은 한국주택금융공사에서 취급하던 적격대출, 보금자리론 그리고 안심전환대출을 통합하여 야심 차게 출시한 상품입니다. 부동산 시장의 침체를 선제적으로 막기 위해 최대한 대출조건을 유리하게 설계하였고 실제로 신청자도 폭주하였습니다.
내집마련 디딤돌대출은 스테디셀러라 할 수 있는데, 생애최초주택자금대출로 통할 정도로 신혼부부나 청년가구, 사회초년생들이 내 생애 첫 주택 구입시 자주 거론되는 상품입니다. 가장 큰 장점은 바로 낮은 금리대입니다. 하지만 대출승인을 받기 위한 요건이 까다롭습니다.
만약 현재 디딤돌대출로 상환 중이라도 동시에 특례보금자리론 신청이 가능합니다. 물론 대출한도에는 제약을 받겠지만 디딤돌로 부족한 자금을 특례로 보중할 수 있어서 알아두면 좋은 팁이라 소개해 드립니다.
그럼 디딤돌대출조건 살펴본 후 특례보금자리론도 정리해 볼텐데요, 두 가지 상품 잘 비교해 보시고 현명한 선택하시길 바랍니다.
2. 디딤돌대출 대상
* 부부합산 연소득 : 6천만원 이하
* 순자산 : 5억 6백만원 이하
* 무주택 세대주
소득과 자산 그리고 주택이 없는 분들만 가능하니 모든 조건을 충족하는 것이 쉽지 않습니다. 신혼부부, 미성년자 자녀 2명 이상인 가구, 생애최초 주택구입자는 연소득 7천만원 이하로 소득요건이 완화됩니다.
* 주거 전용면적 : 85㎡ 이하
* 주택 시세 : 5억원 이하
매수할 주택도 위와 같은 면적과 시세에 제한을 받습니다. 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍, 면 지역은 100㎡ 이하 주택까지 가능하며 신혼부부와 2자녀 이상 가구가 매수하는 주택은 시세 6억원 이하로까지 신청할 수 있어요. 특례의 경우는 최대 9억원 주택까지 신청할 수 있습니다.
3. 디딤돌 한도 및 금리
* 대출한도 : 최대 2억 5천만원
* 대출금리 : 연 2.15%~연 3.00%
아래에서 살펴보겠지만 특례보금자리론이 최대 5억원 한도인데 반해 디딤돌 융자한도는 작은 편입니다. 다만, 생애최초주택구입자는 3억원, 신혼부부/2자녀 이상 가구는 최대 4억원까지 증액됩니다. ltv는 70%(생애최초는 80%), dti는 60%입니다.
디딤돌을 이용하는 가장 큰 이유가 바로 아래와 같은 낮은 금리인데요, 부부합산 연소득과 만기에 따라 차등적용되며 장애인가구/신혼가구/생애최초주택구입자/다문화가구는 중복적용 없이 0.2%, 그리고 연소득 6천만원 이하인 한부모가구는 중복 없이 0.5% 금리 우대가 적용됩니다.
추가적으로 청약저축가입, 전자계약, 다자녀에 따른 추가우대금리도 중복적용되어 최저 연 1.5%까지 금리를 낮출 수 있어요.
10년, 15년, 20년, 30년 대출기간에 1년 거치가능한 원(리)금 균등분할상환방식이며 체증식 상환(만 40세 미만 근로자)도 가능합니다. 수탁받은 국민은행, 우리은행, 신한은행, 농협은행, 기업은행을 통해 신청가능합니다.
4. 특례보금자리론 대상
* 연간소득 : 제한없음
* 무주택자 혹은 1주택자
* 주택가격 : 9억원 이하
특례는 디딤돌과 달리 고소득자도 신청가능하며 1주택자도 이용이 가능합니다. 3가지 용도로 활용 가능한데요, 신규 주택 구입목적, 대환대출 그리고 임차보증금 반환목적입니다. 단, 일시적 1가구 2주택시에는 기존 주택을 2년 이내 처분해야 합니다.
담보로 잡을 매수할 주택시세도 현실을 반영하여 최대 9억원까지 상향 조정되어 신청가능한 폭을 넓혔습니다.
5. 특례보금자리론 조건
* 대출한도 : 최대 5억원
* 우대형 금리 : 연 4.15% ~ 연 4.45%
* 일반형 금리 : 연 4.25% ~ 연 4.55%
* 상환방법 : 10년~50년 분할상환
최대 5억원 한도 내에서 고정금리로 4%대에서 이용가능합니다. 주택시세 6억원 이하면서 부부합산 연소득 1억원 이하 신청자는 일반형 보다 0.1% 낮은 기본금리대에서 아래와 같은 추가 우대금리까지 반영하여 최저 연 3.25%까지 금리를 낮출 수 있습니다.
전자등록시 0.1% (일반형도 가능), 사회적배려층 0.4%, 신혼가구 0.2%, 미분양주택 0.2%, 저소득청년 0.1%
6. 결론
지금까지 서민 위한 주택 매매대출로 활용가능한 디딤돌대출과 특례보금자리론 차이점 및 동시 대출가능성 그리고 각각의 조건도 리뷰해 보았습니다. 정리해 보면, 디딤돌대출조건 이용이 가능하다면 먼저 저금리로 받으시고 만약 이용 중 한도가 부족하다면 특례보금자리론을 이용하시길 바랍니다.
물론 디딤돌대출이 소득 요건 등으로 이용이 어렵다면 특례로 적극 활용하시고요. 긴 글 끝까지 읽어주셔서 감사드리고 원하시는 상품 꼭 승인받으셔서 요긴하게 활용하시길 바랍니다.
댓글